L’année 2018 a été marquée par une évolution significative du secteur de l’assurance-vie, avec l’apparition de contrats innovants et prometteurs. Ces nouveaux produits ont bouleversé les habitudes des assureurs et des souscripteurs, en offrant des solutions mieux adaptées à leurs besoins et à leurs attentes. Face à un contexte économique changeant et à une concurrence accrue, ces contrats ont su tirer leur épingle du jeu en proposant des garanties et des services originaux. Plongeons au cœur de ces offres qui ont su se distinguer en 2018 et découvrons les clés de leur succès.
Plan de l'article
Assurance vie : nouvelles formules
Les contrats d’assurance-vie nouvelle génération sont un exemple emblématique de la transformation en cours dans ce secteur. Ces produits se caractérisent par une grande flexibilité, permettant aux souscripteurs de personnaliser leur contrat selon leurs besoins et leur profil d’investisseur. Les assureurs ont ainsi su répondre à une demande croissante de transparence et de souplesse, offrant des options telles que le choix des supports d’investissement ou encore les rachats partiels programmés.
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L’un des avantages majeurs de ces contrats réside aussi dans l’utilisation accrue des technologies numériques, facilitant notamment la gestion en ligne du contrat ou encore le suivi personnalisé du portefeuille d’investissements. Cette innovation a été saluée par les clients qui apprécient cette modernité ainsi que cette simplicité.
Ces nouveaux contrats proposent souvent un large éventail d’options pour diversifier leur épargne afin qu’elle soit plus rentable tout en limitant les risques encourus. Certains assureurs ont même mis au point des formules « sur mesure », adaptées à chaque client en fonction de ses objectifs financiers et patrimoniaux (retraite anticipée, transmission patrimoniale…).
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Grâce à ces nouvelles offres attractives alliant performance garantie et investissement responsable pour certains contenus ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance), l’assurance-vie reste donc un produit attractif pour tous ceux qui souhaitent diversifier leur épargne tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, notamment pour un contrat monosupport 100% fonds euros dont la rémunération est nette de frais et soumise aux prélèvements sociaux.
Garantie de performance : un contrat innovant
Parmi les produits d’assurance-vie nouvelle génération, un type de contrat se distingue : le contrat à performance garantie. Ce dernier permet aux épargnants de bénéficier d’une rentabilité minimale définie dès la souscription du contrat. Effectivement, l’assureur s’engage à garantir une certaine performance financière pendant toute la durée du contrat. Même si les marchés financiers connaissent des baisses importantes, l’épargnant est assuré de ne pas perdre son capital initial.
Ce type de produit offre donc une sécurité accrue pour les investisseurs qui souhaitent protéger leur épargne tout en bénéficiant d’un rendement attractif. Vous devez noter que cette performance garantie peut varier selon les contrats et qu’elle est souvent associée à des frais plus élevés que ceux d’un contrat classique.
Certains assureurs ont aussi développé des formules « mixtes ». Ces dernières combinent une partie du capital investi dans des supports en unités de compte (plus risquées) avec une partie placée sur un support garanti (fonds euros). Cette approche permet ainsi aux investisseurs de profiter potentiellement des hausses boursières tout en se protégeant contre les baisses grâce au support garanti.
Avant de souscrire un tel contrat à performance garantie ou mixte, vous devez prendre en compte les éventuels coûts supplémentaires engendrés par cette sécurité accrue.
Assurance vie connectée : la révolution numérique
Les contrats d’assurance-vie connectés font aussi leur apparition dans le paysage des produits innovants. Contrairement aux contrats traditionnels, ceux-ci permettent une gestion à distance de l’épargne grâce à un accès en ligne.
Les épargnants peuvent ainsi consulter leurs comptes et effectuer des arbitrages depuis n’importe quel endroit disposant d’une connexion internet. Certains assureurs ont développé des applications mobiles dédiées pour faciliter encore davantage la gestion du contrat.
Cette solution a séduit une clientèle jeune et adepte des nouvelles technologies. Elle est également adaptée aux investisseurs plus âgés qui privilégient une certaine flexibilité dans la gestion de leur épargne tout en conservant un suivi régulier de celle-ci.
Il convient de souligner que cette formule ne s’adresse pas aux épargnants cherchant avant tout à protéger leur capital ou recherchant une rentabilité minimale garantie. Les frais associés au fonctionnement de ces contrats sont souvent supérieurs à ceux constatés sur les produits classiques.
Les nouveaux types de contrats d’assurance-vie proposent véritablement des solutions innovantes répondant aux attentes diversifiées des clients actuels. Il appartient désormais à chacun de choisir le type de contrat correspondant le mieux à ses objectifs patrimoniaux et financiers personnels.
Assurance vie responsable : un engagement solidaire
Les contrats d’assurance-vie responsables et solidaires sont aussi une option à considérer pour les épargnants souhaitant allier rentabilité financière et engagement citoyen.
Cela consiste en un placement responsable dans des fonds labellisés investis dans des entreprises respectueuses de l’environnement, socialement responsables ou encore œuvrant pour le développement durable. Cette initiative est encouragée par l’État qui offre une fiscalité avantageuse aux contrats labellisés.
En plaçant leur argent dans ces contrats, les épargnants soutiennent ainsi les initiatives écologiques et sociales tout en bénéficiant d’une gestion financière rigoureuse. Les rendements affichés sont généralement inférieurs aux produits classiques mais la performance globale se doit d’être analysée avec le critère du projet solidaire qu’il finance.
Il existe aussi des contrats «impact investing», destinés aux épargnants désireux de donner du sens à leur investissement financier. Ces derniers permettent, grâce au fonds euros dédié sur mesure, de financer directement des projets locaux ou internationaux ayant un impact social positif fort.
Au-delà de la dimension éthique liée à ce type de produit, il importe cependant que chaque souscripteur reste vigilant quant aux frais associés ainsi qu’à la composition précise du ou des fonds choisi(s). Le choix judicieux entre traditionnel, connecté ou responsable nécessite donc bien sûr un examen approfondi en amont selon ses objectifs personnels et l’horizon de placement.
