Une règle simple, appliquée sans relâche, peut bouleverser le visage de vos finances. Ce n’est pas une promesse attrayante, mais une mécanique implacable : la constance fait toute la différence. Si économiser 300 euros par mois vous semble hors d’atteinte, il est temps de revoir vos certitudes.
Mise à jour janvier 2021 : votes)
- Des méthodes concrètes pour savoir combien économiser par mois
- Ajout d’exemples pour illustrer chaque point
- Ma recette personnelle pour mettre de côté 1000€ chaque mois, durablement
- Révision complète de la stratégie d’épargne et d’optimisation des revenus
- Référence à l’un de mes ouvrages favoris : Père riche, père pauvre de Robert Kiyosaki
Combien mettre de côté chaque mois en fonction de ses revenus ?
Dans un précédent article, il était question de la fameuse épargne de précaution : un matelas censé couvrir au minimum trois mois de frais courants, immédiatement mobilisable (compte courant, livret A…)
Une fois cette réserve constituée, la question suivante se pose : combien mettre de côté chaque mois en 2021 pour stabiliser ses finances et amorcer, pourquoi pas, la conquête d’une réelle indépendance financière ?
Précision : la majeure partie de ce qui suit s’inspire largement des principes développés par Robert Kiyosaki dans « Père riche, père pauvre ».
Ce livre, à mon sens, se rembourse tout seul en quelques semaines, tant il regorge de pistes concrètes pour reprendre la main sur son argent.
Combien économiser chaque mois ? La réalité derrière la formule
Pas de recette universelle pour savoir combien mettre de côté : la réponse dépend d’une équation beaucoup plus basique qu’on ne le croit.
Voici la mécanique :
Pas besoin d’être expert en gestion budgétaire pour la comprendre. En réalité, on peut la résumer ainsi :
Épargne = Revenu, Dépenses
Voilà tout. Ce qui reste une fois les dépenses réalisées, c’est le montant à économiser chaque mois.
Le principe paraît presque trivial. Pourtant, c’est en agissant sur ces deux leviers, limiter les sorties d’argent tout en développant ses ressources, qu’on maximise ses capacités d’épargne.
Pour obtenir votre propre capacité d’épargne, il suffit de faire le calcul. Rien de plus.
Revenus : le point de départ
Tout commence ici : votre revenu fixe ou variable façonne votre marge de manœuvre. Impossible de prétendre mettre de côté 800€ par mois si votre salaire équivaut au SMIC. Même avec la volonté du siècle, il y a des limites physiques à l’exercice.
Le niveau de revenu conditionne beaucoup de choses, mais il ne dicte pas tout. Car l’autre variable, ce sont vos dépenses.
Maîtriser ses dépenses, un réflexe décisif
Une erreur fréquente consiste à laisser ses dépenses suivre mécaniquement la hausse de ses revenus. Une augmentation tombe ? On s’autorise aussitôt un nouvel achat ou une sortie supplémentaire.
Mais une hausse de salaire ne doit pas systématiquement se traduire par des coûts additionnels. Au contraire, c’est une marge de manœuvre nouvelle, une opportunité à saisir pour renforcer son épargne.
La première étape consiste donc à savoir précisément où part votre argent chaque mois : établir son budget, mesurer l’évolution de ses frais, et garder à l’œil tout ce qui pourrait gonfler inutilement avec le temps.
Bien sûr, certains postes grimperont naturellement : inflation, âge, impératifs familiaux. L’enjeu, c’est de garder la main, de distinguer dépenses subies et dépenses choisies.
Connaître ces chiffres, c’est déjà avancer. Ensuite, peu importe le montant, 20€ ou 4000€, toute somme mise de côté compte. Ce qui importe, c’est la régularité du geste.
Mettre de côté 1000€ par mois pendant 15 ans : retour d’expérience
La réponse à la question « Combien économiser chaque mois ? » tient en une ligne :
Le plus possible
Car plus vous épargnez, plus vous avez la capacité d’investir et, in fine, de faire croître vos revenus futurs.
C’est cette règle qui m’a permis de constituer une épargne de 1000€ par mois, tous les mois, depuis une quinzaine d’années.
Il y a eu des tentations, des mois où j’aurais pu me laisser aller, céder aux sirènes de la consommation. Mais la clef, c’est la discipline. La régularité, rien d’autre. Ce n’est pas le montant qui fait la différence, mais la persévérance.
Atteindre 1000€ d’épargne mensuelle demeure à la portée de certains seulement, mais viser le maximum, rester constant, finit par faire bouger les lignes. Cette somme, réinvestie intelligemment, peut transformer une trajectoire financière.
Évidemment, tout le monde n’a pas la possibilité de mettre de côté autant. Mais il est intéressant de regarder ce que font, en moyenne, les Français.
Mise en perspective : combien mettent de côté les Français ?
Les foyers français épargnent en moyenne 16% de leurs revenus, un taux élevé à l’échelle internationale, mais qui laisse pourtant une marge d’optimisation.
Comment vous situez-vous par rapport à cette référence ? Est-il possible de dépasser ce seuil ?
Le taux d’effort mesure la discipline, pas la capacité d’investissement. Mettre de côté 16% d’un SMIC, cela représente environ 200€ par mois, avec un budget restant très serré pour le quotidien. Difficile de faire mieux sans un coup de pouce extérieur.
À 2500€ de revenu, ce même taux équivaut à 400€ par mois. C’est déjà plus confortable, mais cela doit vous pousser à vous interroger : vos dépenses sont-elles vraiment optimisées, ou bien y a-t-il des marges de manœuvre à exploiter ?
Combien mettre de côté chaque mois selon sa situation ?
Comme évoqué plus haut, l’effort nécessaire pour épargner 100€/mois n’est pas du tout le même selon que l’on gagne 1000€ ou 2500€.
L’objectif n’est donc pas de déterminer un montant universel, mais de fixer un niveau d’effort adapté à votre réalité : plus le revenu augmente, plus il est facile d’augmenter le taux d’épargne.
Pour clarifier, voici des repères concrets d’épargne mensuelle selon les niveaux de revenus. Ce sont des objectifs stimulants mais accessibles, pour vous inciter à revoir vos priorités :
- Pour un revenu entre 500€ et 1000€ : 5%
- Pour 1000€ à 1500€ : 10% à 15%
- Pour 1500€ à 2000€ : 15% à 20%
- Pour 2000€ à 3000€ : 20% à 35%
- Au-delà de 3000€ : 35% à 50%
Concrètement, vivre avec 2000€ mensuels lorsqu’on gagne 3000€, ou 1500€ pour 2000€, voilà une manière ambitieuse, mais réaliste, de repenser son rapport à l’argent.
Ce qui compte, c’est d’atteindre un équilibre durable, sans chercher à se priver à tout prix, ni à battre des records.
Pour répondre à la question « combien économiser chaque mois », commencez par déterminer ce dont vous avez vraiment besoin, sans gaspillage ni frustration. L’objectif : tenir la distance.
C’est la régularité qui change la donne, pas le montant isolé. Mieux vaut épargner 15% chaque mois, sur plusieurs années, que 25% ponctuellement, au risque de flancher rapidement. La stabilité, c’est la clef.
Lorsque l’épargne devient une habitude, un réflexe, plus besoin d’y penser : la progression se fait presque sans douleur.
L’épargne : pourquoi s’y tenir ?
La finalité de cette discipline financière, c’est d’ouvrir des portes. Avec l’argent mis de côté, plusieurs scénarios s’offrent à vous :
- Consommer : répondre à ses besoins, ses envies, financer loisirs, alimentation, vêtements, etc.
- Mettre de côté : constituer une réserve pour faire face à l’imprévu, mais aussi pour préparer de nouveaux projets.
- Investir : placer son argent dans des actifs générateurs de revenus (immobilier, actions, création d’entreprise, etc.).
La meilleure approche consiste souvent à combiner ces trois axes : vivre, se sécuriser, bâtir l’avenir.
Investir, en particulier, permet de multiplier ses sources de revenus, et donc de réduire sa dépendance vis-à-vis d’un employeur ou d’un contexte économique parfois instable.
En cas de coup dur, cette marge de sécurité devient un filet de protection précieux. Elle offre la possibilité de respirer, de ne pas subir chaque aléa comme une fatalité.
Au fil du temps, plus vos revenus augmentent, plus votre capacité à épargner et investir s’accroît. Ce cercle vertueux s’enclenche alors : l’effet boule de neige n’est plus une formule toute faite, mais une dynamique réelle.
L’accumulation exponentielle devient alors tangible. Mais pour enclencher cette dynamique, il faut commencer par questionner ses dépenses, chercher à renforcer ses revenus, et calculer, très concrètement, ce que l’on peut mettre de côté chaque mois.
Savoir économiser, c’est ouvrir le champ des possibles
Le chemin de l’épargne ne s’arrête pas là. La suite ? Explorer les leviers d’investissement les mieux adaptés à votre situation.
Pour cela, n’hésitez pas à consulter la rubrique Save and Invest : vous y trouverez toutes les méthodes que j’ai testées pour maximiser mon épargne, mais aussi pour l’investir intelligemment.
Et maintenant : quelle discipline mettez-vous en place ? Faites-vous partie de ceux qui savent précisément ce qu’ils économisent chaque mois, ou cherchez-vous encore votre rythme ?
Ceux qui partagent leurs expériences permettent à d’autres de franchir le pas. À vous de décider si la prochaine étape commence ce mois-ci ou le suivant.
