On est en 2025, le départ approche, et le relevé de carrière affiche encore des trimestres manquants ou des montants flous. Avant de contacter chaque caisse une par une, le portail ma retraite entreprise com centralise les informations liées à votre épargne retraite d’entreprise. Savoir l’exploiter maintenant, c’est éviter de découvrir un écart de pension trois mois avant la date de départ prévue en 2026.
Épargne retraite entreprise : ce que le portail affiche vraiment
Le site ma retraite entreprise com n’est pas un simulateur public comme Info Retraite. Il donne accès aux contrats collectifs souscrits par votre employeur : PER entreprise (ex-PERCO), article 83, ou tout autre dispositif d’épargne salariale fléché vers la retraite. On y retrouve l’encours disponible, la répartition par support et les options de sortie.
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La confusion la plus fréquente : penser que ce portail remplace le relevé de carrière de l’Assurance retraite. Ce n’est pas le cas. Il couvre uniquement la part complémentaire liée à l’entreprise, pas les trimestres validés ni la pension de base.
Concrètement, connectez-vous avec vos identifiants (souvent transmis par le service RH lors de l’adhésion au contrat). Une fois dans l’espace personnel, trois éléments méritent une vérification immédiate :
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- Le montant total de l’épargne accumulée et la part investie en unités de compte, dont la valeur fluctue jusqu’à la liquidation.
- Les versements volontaires déjà effectués et leur traitement fiscal (déductibles ou non du revenu imposable).
- Les conditions de déblocage anticipé applicables à votre contrat, qui varient selon la date de souscription et le type de PER.
Croiser ma retraite entreprise com avec Info Retraite avant 2026
Le piège classique, c’est de regarder un seul tableau de bord. Le portail entreprise donne le capital accumulé. Le compte retraite sur Info Retraite donne la pension mensuelle estimée (base + complémentaire obligatoire). Pour connaître votre revenu réel à la retraite, il faut additionner les deux.
Sur Info Retraite, vérifiez d’abord votre relevé de carrière pour chaque régime auquel vous avez cotisé. Des trimestres manquants apparaissent souvent pour les périodes de stage, de chômage non indemnisé ou de début de carrière. La reconstitution de carrière prend du temps : les retours varient sur ce point, mais comptez plusieurs semaines voire quelques mois pour une régularisation.
Ensuite, lancez une simulation sur Info Retraite en indiquant votre date de départ souhaitée en 2026. Notez le montant mensuel estimé. Puis ouvrez ma retraite entreprise com et calculez ce que votre capital donnerait en rente viagère ou en capital fractionné. La somme des deux constitue votre vrai budget retraite.
Sortie en capital ou en rente sur un PER entreprise : arbitrage fiscal pour 2026
Le choix entre capital et rente ne se fait pas au hasard. La fiscalité diffère radicalement selon le mode de sortie et selon que vos versements ont été déduits ou non de votre revenu imposable.
Versements déduits du revenu imposable
Si vous avez opté pour la déduction fiscale à l’entrée, la sortie en capital sera soumise au barème de l’impôt sur le revenu pour la part correspondant aux versements, et au prélèvement forfaitaire unique pour les gains. La sortie en rente, elle, sera imposée comme une pension après un abattement.
Versements non déduits
La sortie en capital sur la part des versements est exonérée d’impôt. Seuls les gains sont taxés. C’est un levier souvent sous-estimé par les salariés qui n’ont pas choisi la déduction à l’entrée.
L’arbitrage dépend de votre tranche marginale d’imposition l’année du départ. Un départ au 1er janvier 2026 signifie que le capital perçu sera déclaré sur les revenus 2026. Simuler les deux scénarios avant de valider la demande de liquidation évite une mauvaise surprise fiscale.
Abattement de 500 000 euros pour le dirigeant partant en retraite
Pour les dirigeants de PME qui cèdent leurs titres à l’occasion de leur départ en retraite, un dispositif spécifique reste applicable en 2026 : l’abattement fixe de 500 000 euros sur la plus-value de cession. Les conditions incluent une détention d’au moins huit ans et un départ effectif en retraite.
Ce mécanisme se cumule avec la stratégie d’épargne retraite entreprise. Autrement dit, un dirigeant qui a alimenté un PER entreprise pendant des années et qui cède ses parts peut optimiser deux leviers simultanément. Le portail ma retraite entreprise com permet de visualiser l’encours PER, tandis que le calcul de la plus-value relève du conseil fiscal ou comptable.
Calendrier concret pour un départ en 2026
On résume les actions à mener dans l’ordre, en partant de maintenant.
- Dès aujourd’hui : se connecter à ma retraite entreprise com, vérifier l’encours, les supports d’investissement et les modalités de sortie du contrat.
- Six à douze mois avant le départ : demander la reconstitution de carrière sur Info Retraite et signaler tout trimestre manquant.
- Six mois avant la date choisie : déposer la demande de retraite auprès de chaque caisse concernée (la liquidation des droits n’est pas automatique).
- Trois mois avant : choisir le mode de sortie du PER entreprise (capital, rente ou mixte) après simulation fiscale.
- Le mois du départ : vérifier que le premier versement de pension est bien programmé et que le capital PER est en cours de transfert.
La retraite de base, la complémentaire obligatoire et l’épargne entreprise fonctionnent sur des circuits séparés. Aucun de ces versements ne se déclenche sans demande explicite. Lancer les démarches en parallèle reste le seul moyen d’éviter un mois blanc entre le dernier salaire et la première pension.
