Quelles conditions pour obtenir un crédit ?

Quelles conditions pour obtenir un crédit

Avez-vous besoin d’un crédit pour la réalisation d’un projet important ? Que ce soit un organisme de crédit ou une banque, ces structures posent des conditions auxquelles le créancier doit être éligible avant de pouvoir bénéficier d’un prêt.

Bien que ces conditions diffèrent d’une institution financière à une autre, il y a des points qui restent inchangés. Découvrez dans cet article les obligations auxquelles est soumis l’obtention d’un crédit.

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La stabilité de la situation professionnelle

La garantie essentielle que voudra une banque ou un organisme de crédit pour vous faire un prêt est la stabilité de votre situation professionnelle. Vous devez pouvoir donner des preuves de vos revenus réguliers et fixes.

Ainsi, les contrats à durée déterminée, les travailleurs en intérim ou les stagiaires sont souvent proscrits des conditions d’obtention d’un crédit. Par contre, les salariés en CDI dans une entreprise ou dans la fonction publique sont privilégiés dans ces genres d’emprunts.

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De même que les chefs d’entreprises ou les indépendants travaillant en profession libérale. En remplissant cette première condition, vous pourrez obtenir le crédit le moins cher chez votre banque.

Le faible taux d’endettement

Le taux d’endettement est le pourcentage qui traduit le rapport entre le salaire net et la totalité des crédits mensuels d’une personne physique ou d’une personne morale. Le taux maximum d’endettement autorisé par les banques en France est de 33%. Toutefois, vous pouvez bénéficier d’un crédit même lorsque votre taux d’endettement dépasse 33% avec le nouveau prêt. Il suffit que votre reste à vivre soit suffisant.

conditions pour obtenir un crédit

Le reste à vivre est l’indice qui renseigne sur la qualité de vie d’un ménage ou d’une entreprise, et qui informe sur sa capacité à rembourser un crédit. C’est le reste du revenu mensuel après soustraction du taux d’endettement et des charges fixes (factures d’énergie, impôts…). Votre reste à vivre doit donc correspondre au montant de celui fixé par l’établissement de crédit.

Le non fichage à un interdit bancaire

Avant de vous autoriser un crédit, la structure financière que vous avez contactée doit avant tout vérifier si vous n’êtes pas interdit de prêt dans une autre structure. Pour le faire, les établissements de crédit se renseignent auprès de la Banque de France pour savoir si vous ne faites pas l’objet d’un fichage pour interdit bancaire. Si vous appartenez à l’un des deux types de fichage (FICP et FCC), vous allez essuyer un refus de prêt de la part de l’institution financière chargée de votre prêt.

Un apport personnel conséquent

C’est un paramètre qui n’est pas si important pour les banques, mais il peut devenir nécessaire en fonction du montant de votre reste à vivre. C’est un apport financier posé en condition par l’établissement de prêt si votre reste à vivre n’est pas suffisant. Si vous ne détenez par le pourcentage que représente cette somme, le crédit peut vous être refusé.

L’âge et le refus de crédit

L’âge est une condition majeure d’emprunt auprès d’une structure financière. Une personne trop jeune, de moins de 25 ans, peut se voir refuser un prêt pour diverses raisons propres à chaque banque. En outre, après 65, il peut être possible d’obtenir un prêt sous réserve d’être éligible aux conditions qui peuvent être très sévères.

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