Quand il est question d’assurer son auto, on se demande fréquemment quelle formule choisir. Il faut dire que les compagnies d’assurance proposent de nombreuses options parmi lesquelles il est parfois possible de se perdre. Alors, assurance au tiers ou tous risques, laquelle se montre être la plus adaptée à votre cas précis ? C’est ce que nous allons essayer d’éclaircir en vous présentant dans ce billet les spécificités de chacune.
Plan de l'article
La formule au tiers
C’est la formule d’assurance auto la plus abordable sur le plan financier. Elle représente le minimum imposé par la législation, en l’occurrence la responsabilité civile. Chaque conducteur est en effet tenu de réparer les dégâts et dommages occasionnés à un tiers en cas d’accident dont il est responsable. Ceci est valable que le tiers en question soit un autre automobiliste, un motard, un cycliste ou un piéton. Il s’avère qu’assurer sa voiture au tiers est aussi idéal pour le cas des véhicules qui ne servent pas. Ces derniers doivent, eux aussi, être couverts par une assurance.
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Une assurance au tiers sera aussi idéale dans le cas d’un véhicule âgé. Celui-ci a perdu de sa valeur au fil des années et est peut-être arrivé à un point où le montant des dégâts à réparer en cas d’accident serait supérieur à la valeur intrinsèque du véhicule en lui-même. Cela ne présente que peu d’intérêt de l’assurer de manière optimale. Idem si vous ne roulez que peu fréquemment, que les distances que vous parcourez à l’année restent modestes. Vous êtes ainsi statistiquement moins à même d’être impliqué dans un accident, que ce soit de votre fait ou non. Être assuré au tiers est ainsi largement suffisant.
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Le tiers est aussi une solution vers laquelle vous pouvez vous tourner si vous faites partie des assurés pour lesquels la cotisation est, de base, plus élevée que pour les autres. C’est notamment le cas des jeunes automobilistes, des personnes présentant un taux de malus, quel qu’il soit, mais aussi des personnes ayant vu leur contrat résilié par leur précédent assureur.
L’assurance tous risques
À l’opposé vous est proposée l’option tous risques. Plus onéreuse, elle offre selon toute logique et comme son nom le laisse entendre, une protection optimale. C’est ainsi une formule vers laquelle se tourner sans hésitation quand on possède un véhicule neuf, et à plus forte raison si l’on n’a pas encore terminé de payer le crédit le concernant.
Sans qu’il soit nécessairement neuf, votre véhicule gagne à être assuré tous risques tant que sa valeur s’avère conséquente, cette dernière commençant à vraiment devenir questionnable autour de 7-8 ans. Bien sûr, si cette voiture s’avère être un modèle haut-de-gamme, le tous risques reste intéressant quelle que soit son ancienneté ; il s’agit de fait de voitures présentant des frais de réparation plutôt coûteux. Vous avez ainsi tout intérêt à disposer pour elles d’une excellente couverture.
Comme pour la formule au tiers, les distances que vous êtes susceptible de parcourir à l’année ont leur importance. Plus elles sont élevées, plus vous avez intérêt à être couvert.
Les critères à prendre en compte pour choisir la bonne formule d’assurance auto
Choisir la bonne formule d’assurance auto peut sembler être un véritable casse-tête. Heureusement, il existe certains critères à prendre en compte qui peuvent vous aider à faire le bon choix.
Vous devez considérer la valeur de votre véhicule. Si celui-ci est neuf ou récent, il est fortement recommandé d’opter pour une formule tous risques. Effectivement, cette dernière offre une protection complète en cas de sinistre et prendra en charge les frais de réparation ou de remplacement du véhicule.
En revanche, si votre voiture a déjà quelques années au compteur et qu’elle a perdu une grande partie de sa valeur marchande, l’assurance au tiers peut être suffisante. Cette formule couvre uniquement les dommages que vous pourriez causer à autrui et ne prend pas en charge les éventuels dégâts sur votre propre véhicule.
Un autre critère important à prendre en considération est l’utilisation que vous faites de votre voiture. Si vous parcourez peu de kilomètres chaque année et que vous conduisez principalement en zone urbaine où les risques d’accidents sont plus faibles, l’assurance au tiers peut être adéquate.
Si vous êtes souvent sur la route et que vos trajets incluent des autoroutes ou des routes sinueuses où le risque d’accident est plus élevé, il vaut mieux opter pour une assurance tous risques qui couvrira aussi les dommages causés à votre propre véhicule.
N’oubliez pas de prendre en compte votre budget. L’assurance tous risques est plus coûteuse que l’assurance au tiers, vous devez vérifier si la protection supplémentaire qu’elle offre correspond à vos besoins et si vous pouvez vous permettre financièrement cette formule.
Choisir entre une assurance au tiers et une formule tous risques dépend de plusieurs critères tels que la valeur de votre véhicule, son utilisation et votre budget. Prenez le temps d’évaluer ces différents éléments avant de faire votre choix afin d’opter pour l’assurance auto qui correspondra parfaitement à vos besoins.
Les avantages et inconvénients de chaque formule d’assurance auto
Examiner les avantages et les inconvénients de chaque formule d’assurance auto est crucial pour prendre une décision éclairée. Lorsqu’il s’agit de l’assurance au tiers, ses principaux avantages résident dans son coût plus abordable comparé à la formule tous risques. Cela peut être un élément déterminant pour ceux qui cherchent à économiser sur leurs primes d’assurance.
En optant pour l’assurance au tiers, vous bénéficiez aussi d’une couverture minimale requise par la loi, ce qui signifie que vous êtes en règle vis-à-vis des exigences légales. Cette formule est donc adaptée si vous avez une voiture âgée avec une valeur marchande relativement basse.
Il y a quelques inconvénients liés à cette option. L’assurance au tiers ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule en cas d’accident responsable ou non identifiable. Vous devrez donc assumer personnellement les frais de réparation ou de remplacement.
Il faut bien noter que cette formule ne prend pas en charge les vols, les incendies ou les actes de vandalisme qui peuvent endommager votre voiture sans impliquer un tiers responsable. Si ces risques sont présents dans votre région ou si vous possédez un véhicule hautement exposé aux vols, l’assurance au tiers peut constituer un choix limité.
D’un autre côté, la formule tous risques offre une gamme étendue de protections supplémentaires par rapport à l’assurance au tiers. En plus de couvrir les dommages causés à autrui, elle prend aussi en charge les frais de réparation ou de remplacement de votre propre véhicule, même en cas d’accident responsable.
En optant pour cette formule, vous bénéficiez aussi d’une protection contre les vols, les incendies et les actes de vandalisme. Cela vous offre une tranquillité d’esprit supplémentaire concernant la sécurité de votre voiture.
La formule tous risques présente quelques inconvénients qu’il faut bien prendre en compte. Son principal désavantage est son coût élevé par rapport à l’assurance au tiers. Vous devrez donc évaluer si le niveau supplémentaire de couverture justifie l’investissement financier supplémentaire.
Certains conducteurs peuvent considérer que cette option est excessive si leur véhicule a déjà perdu une grande partie de sa valeur marchande ou s’ils roulent peu et principalement dans des zones urbaines où les risques d’accidents sont faibles.
Choisir entre l’assurance au tiers et la formule tous risques dépendra largement des caractéristiques propres à votre situation personnelle : la valeur du véhicule, son utilisation ainsi que vos priorités budgétaires. Prenez le temps d’examiner attentivement ces facteurs afin de faire un choix éclairé qui répondra aux besoins spécifiques liés à votre assurance auto.
