Quand la monnaie virtuelle s’invite à la table des paiements, la frontière entre investissement et usage quotidien se brouille. Ce n’est plus une affaire de geeks ou de spéculateurs aguerris : aujourd’hui, payer avec ses cryptos devient une réalité à portée de carte.
Connaissez-vous les cartes crypto ? Aujourd’hui, avec la montée de Bitcoin et d’autres crypto-monnaies majeures, les monnaies numériques sont de plus en plus démocratisées, pour faire une place dans notre vie quotidienne. Crypto carte, acceptée sur toutes les marques, devient un moyen de payer comme n’importe quel autre, tout en investissant dans les crypto-monnaies et Bitcoin. Découvrez tout ce que vous devez savoir et notre classement des meilleures cartes crypto !
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Qu’est-ce qu’une carte crypto ?
Le terme « carte de cryptographie » intrigue encore. Ces cartes bancaires font pourtant leur apparition depuis seulement quelques années, accompagnant l’essor des crypto-monnaies dans la vie courante. A l’origine, des plateformes comme Coinbase ont lancé ces cartes pour une raison simple : leurs clients voulaient utiliser leurs monnaies virtuelles bien au-delà des échanges en ligne. Aujourd’hui, l’image du Bitcoin réservé à des usages obscurs s’estompe. De nombreux détenteurs souhaitent désormais faire de leurs cryptos une monnaie comme une autre, utilisable au quotidien.
Crypto-monnaies : un mode de paiement à part entière ?
L’adoption croissante des crypto-monnaies s’accompagne de nouveaux défis : difficile, encore, de dépenser ses Bitcoins ou ses Ethereums dans le monde réel. Les commerçants acceptant ce type de paiement sont rares, on peut citer Expedia (via Coinbase), quelques chaînes comme Burger King (dans certaines applications) ou Twitch. Certains bars ont franchi le pas, mais le paiement en crypto reste aujourd’hui une exception. C’est là que les cartes crypto changent la donne : elles permettent de régler ses achats, en ligne comme en boutique, avec ses actifs numériques, partout où Visa ou Mastercard passent. Et même de retirer du cash au distributeur. En pratique, elles fonctionnent comme n’importe quelle carte bancaire classique, tout en ouvrant la porte à l’univers des crypto-monnaies.
Pourquoi choisir de payer avec une crypto carte ?
Il y a quelques années, la crypto-monnaie était encore marginale. Mais l’explosion du Bitcoin, qui a pris près de 500% en valeur sur une année, a révélé un intérêt bien plus large que la communauté des initiés. Derrière l’aspect spéculatif, ces monnaies numériques gardent une vocation première : faciliter les paiements dans le monde entier via la blockchain. Ce protocole sécurisé garantit confidentialité et traçabilité, rendant les transactions particulièrement sûres. Malgré les arnaques qui ont pu entacher l’image du secteur, les cartes crypto se présentent aujourd’hui comme la façon la plus accessible de dépenser ses Bitcoins et autres altcoins.
Et si vous êtes convaincu que la crypto-monnaie deviendra bientôt un moyen de paiement courant, autant s’y mettre dès à présent.
Découvrez notre guide sur le monde des crypto-monnaies
Les points forts des cartes crypto
Opter pour une carte crypto, c’est accéder à des fonctionnalités parfois inédites par rapport à une carte bancaire classique. D’abord, elle autorise l’utilisation directe de vos crypto-monnaies préférées (Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin…) chez la plupart des commerçants du globe. La majorité de ces cartes propose aussi le choix : payer en cryptos ou en devises classiques (euros, dollars). Les applications associées simplifient la conversion de vos actifs numériques en monnaie traditionnelle, en quelques clics. Autre atout : certaines plateformes, à l’image de Crypto.com, permettent de régler sans frais dans de nombreux pays. Enfin, le cashback s’invite à la fête : chez Crypto.com, Coinbase ou Binance, chaque achat génère une remise entre 1% et 8%, selon le montant de crypto détenu sur votre compte. Investir tout en payant, l’air de rien.
Précisons : ces cartes ne sont pas émises par des banques traditionnelles. Elles fonctionnent avec autorisation systématique : chaque paiement est débité instantanément, impossible de passer dans le rouge ou de régler un péage.
Comparatif : les meilleures cartes crypto en 2021
Les cartes crypto partagent de nombreux points communs : paiement Visa accepté partout, aucun frais d’ouverture ni de gestion (comme chez la plupart des banques en ligne), une appli mobile dédiée, et des plafonds souvent bien plus élevés que les cartes classiques (dès 4 000 € par mois, voire sans limite). À cela s’ajoute un cashback allant de 0,5% à 8%. Pour vous aider à faire le bon choix, voici un aperçu des quatre cartes crypto qui sortent du lot :
Carte crypto Bitpanda
Bitpanda s’impose comme l’un des acteurs majeurs de la crypto en Europe. Sa carte Visa permet de régler directement avec l’actif numérique de votre choix : inutile de convertir vos Bitcoins en euros à l’avance, la conversion s’effectue automatiquement à chaque paiement (au tarif standard de 1,49%). Un fonctionnement qui facilite l’utilisation des crypto-monnaies, des métaux précieux et d’autres actifs pour vos achats du quotidien. Mieux : Bitpanda propose un système de cashback, indexé sur la quantité de BEST (le jeton natif de la plateforme) détenue. BEST ouvre la porte à des avantages variés : intérêts annuels jusqu’à 12%, réduction des frais de trading et de dépôt, programme de parrainage, et jusqu’à 2% de cashback.
Niveaux de fidélité Bitpanda :
Selon votre solde en BEST, les avantages évoluent :
- VIP LEVEL BEST 0 : aucun cashback, taux de change de 2,50%, pas d’avantages spécifiques
- VIP LEVEL BEST 1 : 0,5% de cashback, taux de change de 1,75%, 20% de réduction sur les frais de trading, un retrait gratuit par mois (minimum 5 000 BEST)
- VIP LEVEL BEST 2 : 1% de cashback, taux de change de 1%, 20% de réduction sur les frais de trading et de dépôt, cinq retraits gratuits par mois (minimum 50 000 BEST)
- VIP LEVEL BEST 3 : 2% de cashback, taux de change de 0,25%, 20% de réduction sur les frais de trading et de dépôt, retraits gratuits illimités (minimum 500 000 BEST)
À noter : le BEST a littéralement explosé, bondissant de 1 750% en un an (et +40% en un mois). Conséquence : accéder à ces niveaux VIP devient coûteux, environ 5 000 € pour le niveau 1, 50 000 € pour le niveau 2 et 500 000 € pour le niveau 3. Un investissement conséquent, surtout dans un univers aussi volatil. Pour mémoire, il est recommandé de limiter l’exposition aux cryptos à 5% de son patrimoine, voire 10% pour les profils expérimentés. Autre détail : le cashback ne s’applique que pour des paiements en cryptos, pas pour ceux effectués en euros ou dollars (ce qui distingue Bitpanda des autres cartes présentées ici). La carte est compatible avec Google Pay et Samsung Pay.
Frais de la carte Bitpanda :
La carte Bitpanda est quasiment gratuite, hormis les frais de conversion (1,5%, qui diminue via le programme VIP). Toutefois, il existe quelques limites : les retraits aux distributeurs plafonnent à 350 € par jour, avec une commission de 1,5% sur les retraits au-delà de ceux offerts dans le programme VIP (donc, sans statut VIP, ils restent payants). Les dépenses sont limitées à 10 000 € par jour, et il n’y a pas de plafond mensuel.
Carte Coinbase
Coinbase, pionnier du secteur, propose sa carte crypto depuis 2019 dans près de 30 pays. Elle a rapidement trouvé son public. Son fonctionnement : la carte Visa est liée directement au compte Coinbase de l’utilisateur. Il suffit d’approvisionner ce compte en crypto-monnaies pour pouvoir régler ses achats. À chaque paiement, Coinbase gère la conversion en monnaie locale de façon instantanée, sans intervention de votre part.
Large choix de cryptos compatibles, et depuis peu, un système de cashback a été ajouté :
- 1% en Bitcoin (BTC)
- 4% en Lumens Stellaire (XLM), une monnaie numérique proche du Ripple
Frais de la carte Coinbase :
Contrairement à d’autres cartes gratuites, Coinbase facture l’émission de la carte (4,95 €). Les conversions de crypto vers euros s’effectuent directement sur la plateforme, mais les frais atteignent 2,49% par opération (soit un point de plus que Bitpanda). Les retraits sont limités à 500 € par mois, avec des frais additionnels de 1% en France et 2% à l’étranger. Le plafond de dépenses s’établit à 10 000 € par mois, modulable jusqu’à 20 000 €.
Carte Crypto.com
Crypto.com s’affirme comme une référence du paiement en crypto-monnaie. Dès ses débuts, la plateforme a multiplié les offres de cartes avec des avantages dignes de cartes premium. Le principe : il n’est pas possible de régler directement en Bitcoin, mais vous pouvez facilement vendre vos actifs numériques pour les transférer sur la carte et bénéficier du cashback. Un atout : possibilité de recharger la carte en euros, même si votre solde crypto est à zéro, sans frais si la recharge se fait par carte bancaire. L’ouverture et la gestion du compte s’effectuent entièrement depuis votre smartphone.
Pour profiter des avantages liés aux différentes cartes métalliques premium de Crypto.com (cashback de 2% à 8%), il faut conserver (« staker ») un certain montant de CRO, le jeton natif de la plateforme, durant au moins six mois. Par exemple, la carte Ruby Steel, très populaire, requiert un staking de 350 € en CRO, bloqués pendant six mois. Si le cours du CRO chute, le montant investi reste bloqué, mais à l’inverse, il peut aussi s’apprécier. Mieux vaut donc attendre un creux du marché pour souscrire.
Les différentes offres de Crypto.com :
Voici un aperçu des cinq cartes proposées, selon le niveau de cashback et le montant à immobiliser :
- La carte Midnight Blue : 1% de cashback, aucun autre avantage, sans besoin de CRO
- La carte Ruby Steel : 2% de cashback et remboursement Spotify, pour 350 € de CRO en staking
- Les cartes Jade Green et Royal Indigo : 3% de cashback, remboursements Spotify et Netflix, accès salons d’aéroport, 10% de rendement sur CRO stakés (3 500 € en CRO requis)
- Les cartes Icy White et Rose Gold : 5% de cashback (10% sur Expedia), remboursements Spotify, Netflix, Amazon Prime, accès salons avec un invité, 12% sur CRO stakés et accès au programme Crypto.com Private (35 000 € en CRO requis)
- Obsidian Black : 8% de cashback (10% sur Expedia et AirBnB), remboursements Spotify, Netflix, Amazon Prime, accès salons avec invité, 12% sur CRO stakés et accès Crypto.com Private (350 000 € en CRO requis)
Suivant vos dépenses, le cashback de la Ruby Steel peut vite compenser l’investissement initial : il suffit de dépenser 17 500 € pour récupérer 350 € de cashback, soit environ un an d’achats courants si vous centralisez vos paiements, sans oublier le remboursement des abonnements Spotify à 10 € mensuels. Le cashback s’effectue en CRO, échangeable immédiatement, mais sa valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Crypto.com se distingue aussi par la possibilité de passer à une carte supérieure en augmentant le staking de CRO, ou de réduire son niveau, en récupérant la moitié du montant et en perdant certains avantages. Une flexibilité appréciable pour ceux qui souhaitent ajuster leur stratégie d’investissement.
Autre aspect marquant : les avantages annexes (remboursement d’abonnements, taux d’intérêt élevés sur le staking de cryptos, jusqu’à 12%). Mais prudence : la volatilité des crypto-monnaies reste un facteur à ne pas négliger.
Frais de la carte Crypto.com
Son utilisation reste gratuite en temps normal. Les frais n’apparaissent qu’en cas de dépassement des plafonds : 2% sur les retraits excédentaires, 0,5% pour les conversions de devises étrangères. Les plafonds sont généreux : 400 € de retraits et 4 000 € de paiements mensuels pour la Ruby Steel, encore plus pour les cartes haut de gamme. Les achats de cryptos par carte bancaire sont facturés 3,5%, mais restent gratuits par virement.
Carte Binance
Binance s’impose désormais comme l’un des courtiers favoris en France et en Europe. Depuis peu, sa carte Visa est disponible dans toute l’Europe. Le système rappelle celui de Crypto.com, mais avec une particularité : il n’est pas nécessaire de bloquer des cryptos pour profiter du cashback. Celui-ci dépend simplement du nombre de BNB (le token maison) détenus, libre à vous de les revendre à tout instant. Cela laisse une marge de manœuvre appréciable à l’utilisateur.
Barème du cashback Binance :
- Niveau 1 : 0 BNB, 1% de cashback
- Niveau 2 : 10 BNB, 2%
- Niveau 3 : 50 BNB, 3%
- Niveau 4 : 200 BNB, 4%
- Niveau 5 : 500 BNB, 5%
- Niveau 6 : 2 000 BNB, 6%
- Niveau 7 : 6 000 BNB, 8%
À titre d’exemple : au cours actuel du BNB (environ 220 €), obtenir 2% de cashback revient à détenir près de 2 200 € en BNB, quand il suffit de 350 € en CRO chez Crypto.com. Mais, avantage notable, rien n’oblige à conserver ce montant indéfiniment. Autre point fort : la carte virtuelle, accessible instantanément après la commande, utilisable pour les paiements sans contact via mobile, même si la carte physique n’a pas encore été reçue. La carte peut aussi se recharger automatiquement : si le solde du portefeuille associé est insuffisant, des fonds seront transférés automatiquement depuis le portefeuille de crypto.
Frais de la carte Binance :
Binance ne facture aucun frais d’utilisation. Quelques limites sont à retenir : la carte virtuelle plafonne à 870 € de dépenses par jour, tandis que la carte physique autorise jusqu’à 8 700 € par jour, sans plafond mensuel récent. Les retraits aux distributeurs sont limités à 300 € par mois. Les frais liés à l’achat de cryptos varient selon le nombre de BNB détenus.
Demain, payer son café ou son billet d’avion avec une carte crypto ne fera plus lever un sourcil. Reste à savoir qui, du Bitcoin ou de l’euro, imposera son rythme à nos portefeuilles. La révolution silencieuse se joue déjà, carte en poche.
