Pour avoir une bonne santé financière, il ne suffit pas de vous limiter au contrôle de vos dépenses et à accumuler vos économies. Cela exige également le choix judicieux et approprié des investissements. Où mettre votre argent en 2021 ? Dans quelle proportion ? Quels sont les pièges à éviter et quel investissement choisir ? Dans cet article, nous vous donnons des conseils pour vous aider à mieux gérer votre patrimoine !

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Plan de l'article

Résumé

1. Les bases pour mettre vos économies
2. Conseils pour investir votre argent
3. Comment choisir votre allocation
4. Les meilleurs investissements
5. FAQ

Gérer vos économies, c’est savoir où placer votre argent

L’ importance de savoir comment mettre votre argent

Le Unerépartition adéquatedes économies est un concept important dont l’objectif est d’obtenir une richesse optimale, c’est-à-dire la plus efficace possible compte tenu de sa situation. En pratique, il s’agit d’ investir votre argent dans les placements les plus appropriés et les plus performants.

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Détenir une richesse optimisée vous permet de faire croître votre capital, d’augmenter votre rendement et, par conséquent, d’améliorer votre niveau de richesse et votre qualité de vie. En fait, sur une longue période, une rentabilité légèrement plus élevée conduit mécaniquement à une augmentation significative du revenu de richesse.

Pour cela, nous prendrons un capital initial de 25 000€ avec une économie mensuelle de 250€. Après 30 ans, la capitale sera

 :

  • 125 mille euros générant un taux de rendement de 0,5% sur la richesse (le taux du Livret A)
  • €255 k€ à un taux de 4% (et si peut s’attendre d’un patrimoine bien diversifié)
  • 400 k€ à un taux de 6% (ce que l’on peut attendre d’une richesse bien optimisée et dynamique)
  • 640 k€ à un taux de 8% (dans le cas d’actifs offensifs)

Voici ce qu’il donne à un graphique :

Vous remarquez que la courbe devient plus raide au fil des ans (la richesse augmente plus vite), car le taux de rendement est élevé. Cela est dû au mécanisme d’intérêt composé : l’intérêt pour chaque période est ajouté au principal et aura des intérêts à tour de rôle.

Malheureusement, en France, « où mettre votre argent ? est une question qui est proche du tabou et peu de gens s’y intéressent. Résultat : De nombreux épargnants ont un héritage subotimisé.

Voici les 3 pièges les plus courants parmi les épargnants français :

  • Investissez votre argent uniquement dans des investissements bancaires sans risque. C’est le situation la plus courante ; le problème est que ces investissements gagnent rarement plus de 0,5 % de rendement. Cependant, compte tenu de l’inflation (1,5 % en 2019), ce choix a seulement appauvri l’épargne
  • Mettez vos économies principalement sur des investissements dynamiques. Les prévisions de revenus seront certainement plus élevées, mais cela se traduit mécaniquement par un risque important qui peut compromettre l’épargne, par exemple, en cas de crise du marché boursier
  • Mettre trop d’argent dans des investissements qui ne peuvent pas être facilement débloqués, comme l’immobilier. La faible richesse de liquidité réduit la liberté financière exclusive.

Ces erreurs sont courantes… Cependant, une meilleure gestion peut améliorer considérablement le revenu de l’épargne à long terme.

Exemple d’un patrimoine bien diversifié

Pour que vous ayez un exemple concret, voici ce que la richesse une personne ayant un profil d’épargne équilibré qui veut affiner ses placements pour se préparer à la retraite :

  • L’ équivalent de 4 mois de salaire placé dans un livret d’épargne. C’est un filet de sécurité pour couvrir les dépenses imprévues.
  • 50% dans un fonds en euros opportuniste garanti par le capital
  • 30 % dans l’assurance-vie principalement investie en unités de compte
  • 20% investis dans l’immobilier via SCPI

Quelle rentabilité peut-on attendre de cette richesse ? La réponse dépend des investissements qu’ils auront choisis par le protecteur. En fait, tous les investissements ne valent pas la peine ! Un bon fonds en euros peut produire une rentabilité de 2,5 %, tandis qu’un fonds médiocre ne dépasse pas 0,5 %.

Nous sélectionnons les meilleurs investissements, que vous trouverez à la fin de l’article. Dans le cadre de cet exemple, optez pour une brochure d’épargne dans les services bancaires en ligne Monabanq, fonds en euros d’allocation à long terme disponible dans le produit Bforbank Vie, une assurance vie déléguée avec 6 profils de risque chez Yomoni et SCPI Epargne Pierre.

Voici les performances que ce portefeuille typique pourrait avoir :

Nom

Investissement

Performance 2019

Informations

1

Livret d’épargne

0,5%

En savoir plus

2

****2

Fonds en euros — Allocation à long terme

2,4%

En savoir plus

3

Assurance-vie gérée

11%

En savoir plus

4

SCPI

6%

En savoir plus

En 2019, ce portefeuille bien diversifié dans les meilleurs investissements aurait rapporté près de 6% à son propriétaire, le cela lui permettrait de construire pacifiquement son épargne-retraite.

Maintenant que nous avons parlé de la nécessité de bien investir votre patrimoine, nous pouvons entrer au cœur de celle-ci. Voici un guide pour bien mettre votre argent :

3 conseils pour investir votre argent

Dans cet article, nous allons essayer de vous aider à répartir votre richesse de manière saine et responsable, en tenant compte de votre profil d’économie, de projets personnels et d’investissements futurs. Pour bien mettre votre argent, voici 3 conseils que vous devez suivre :

  • Déterminez votre profil d’épargne
  • Classez votre patrimoine par horizon de placement
  • Choisissez les meilleurs placements

Regardons ces points plus en détail :

Déterminez votre profil d’épargne pour mieux investir votre argent

L’ allocation de votre les économies devraient tenir compte de leurs plans, de leurs ambitions et de leur aversion pour le risque. En fait, un parent qui souhaite financer les études de ses enfants ne devrait pas mettre son argent de la même manière qu’un jeune couple qui envisage d’investir dans l’immobilier ou dans un aîné qui se prépare à la retraite et transmet leur patrimoine.

Pensez à votre projet et développez votre profil d’investisseur. L’idée est de savoir si vous êtes à la place :

  • Défensive . Vous êtes à risque à la baisse et préférez avoir un faible gain potentiel en échange d’une perte potentielle presque nulle.
  • Équilibre . Vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques pour obtenir un meilleur rendement. Ainsi, si vous investissez 10 000€ par exemple sur 5 ans, vous seriez prêt à accepter une perte potentielle de 400€ pour un gain potentiel de 1 000€.
  • Dynamique . Tu es moins risqué que le profil. équilibré. Dans le même exemple que précédemment, vous seriez prêt à accepter une perte potentielle de 2 000€ pour un gain potentiel de 5 000€.
  • Offensant . C’est le profil le plus agressif ! Normalement, si votre investissement perd 10% de sa valeur en 3 mois, vous n’hésiterez pas à réinvestir pour profiter de cette opportunité de marché.

Il est important que vous vous posez ces questions, car cela guidera la façon dont vous allez investir votre capital.

Structurer votre épargne en fonction de l’horizon de placement

N’ oubliez pas que l’ épargne est la partie de votre revenu qui n’est pas dépensée. Elle peut être classée en trois parties : horizon à court terme (appelée épargne de précaution ), moyen et long terme.

Économies par précaution

Cet argent réservé est une réserve de sécurité conçue pour couvrir les dépenses imprévues (frais médicaux, accidents de voiture, etc.), ce qui vous empêcherait de retirer un crédit à la consommation ou de profiter de vos investissements à long terme qui peuvent être difficiles et coûteux à débloquer. Cette protection devrait vous être accordée en priorité ! Une économie de précaution équivalant à 3 à 6 mois de salaire nous semble appropriée.

Économies à moyen terme

Il est formé pour financer un futur projet à moyen terme : acquisition d’un appartement, d’une voiture, etc. Son horizon d’investissement vous permet de l’investir dans des supports risqués avec un rendement plus élevé. Les fonds doivent pouvoir être recouvrés sans difficulté et sans frais le moment venu.

Économies à long

Il s’agit d’une épargne pour la retraite ou pour un placement à très long terme (plus de 10 ans). Il vous permet d’investir dans des milieux hautement dynamiques et/ou faibles liquides avec forte attente de revenu. Gardez à l’esprit qu’un horizon de placement lointain améliore la relation entre rendement et risque.

La difficulté est de diviser correctement votre argent dans ces 3 compartiments. Une fois cela fait, vous choisirez les bons investissements pour chaque compartiment.

Diversifiez bien votre argent sur plusieurs placements

Une fois que vous avez déterminé votre profil de risque et catégorisez vos économies, vous devez tout de même investir votre argent dans les différents placements. Gardez à l’esprit que la règle d’or pour bien investir est la diversification de l’investissement. De cette façon, vous ne dépendrez pas d’une seule classe d’actifs.

Voici les investissements dans lesquels vous pouvez investir votre argent :

  • Brochures bancaires  : Brochure A, LDD, Super Brochures, etc. Ces transporteurs de trésorerie ne sont presque rien mais ont l’avantage d’être exempts de risques et disponibles à tout moment.
  • Fonds en euros  : accessibles par l’intermédiaire des assureurs-vie, ces actifs gérés par des assureurs garantissent le capital alloué et offrent un meilleur revenu que les brochures bancaires
  • Titres d’entreprise  : Les performances boursières sont parmi les plus élevées, en moyenne 8%, mais elles sont risquées et peuvent varier de haut en bas. Au lieu d’investir dans certains titres, nous recommandons d’investir dans un panier d’actions (les FNB sont parfaits pour cela : en savoir plus avec notre guide sur le fonctionnement des FNB et des trackers).
  • La Pierre  : l’immobilier est l’un des investissements préférés français. Il est accessible par différents moyens, le plus simple étant les actions de SCPI. Certains croient que la pierre est sans risque, mais elle n’est pas correcte : le marché immobilier évolue et peut connaître des phases de montée et de déclin.
  • Investissements exotiques  : il s’agit d’investissements plus spéculatifs tels que l’or, la bijouterie, les vins fins, les montres de luxe, les cryptomonnaies, etc. Votre part dans votre patrimoine devrait être limitée.

L’ avantage de ces investissements est qu’ils sont abordables, relativement simples à comprendre et suffisamment larges pour dynamiser et diversifier la richesse de n’importe qui. Certes, il y a beaucoup d’autres investissements complexes (LMNP, Club Deal, FPS, FPCI), mais ceux-ci sont principalement réservés à une richesse très élevée accompagnée d’experts (fiscalistes, comptables) et à la recherche de solutions pour réduire leurs impôts.

****6

Où mettre son argent pour lui de gagner

La meilleure façon d’investir votre argent

À la question de savoir où mettre votre argent , il n’y a pas de réponse universelle : l’allocation optimale de l’épargne dépend de nombreux critères, tels que les projets personnels, le profil de risque de l’épargne, vos besoins d’argent liés à votre style de vie, etc. Quoi qu’il en soit, gardez toujours à l’esprit que :

  • Mettre de l’argent sur une longue période de temps sur des investissements dynamiques est une stratégie de paiement
  • Une répartition adéquate de la richesse offre le meilleur rapport rendement/risque
  • Les investissements de consommation (assurance-vie, fonds en euros, SCPI, etc.) sont assez suffisants pour la grande majorité des épargnants

Si la façon d’allouer les marchandises est une décision personnelle, nous pouvons présenter des exemples de distribution selon le profil typique :

équilibré

Type d’épargne Profil

prudent Profil dynamique Ofensif
Précaution epargne 5 mois de salaire 4 mois de salaire 3 mois de salaire 2 mois de salaire
Fonds euros 60% 50% 25% 15%
Actions 20% 30% 40% 50%
Immobilier 20% 20% 30%
Spéculatif 0% 0% 5% 5%
Rendement 2019

6%

7%

8%

10%

Pour un profil prudent, nous recommandons de placer un salaire de cinq mois dans l’épargne de précaution (dans un livret d’épargne, par exemple). Le reste de leur économie peut être placé comme suit : 60% dans un fonds en euros, 20% en soutien en action, 20% dans le soutien immobilier (SCPI, par exemple) et 0% dans les produits spéculatifs.

Compte tenu des revenus générés par les différents médias, un profil Prudente a réussi à générer 6% de revenu en 2019.

hypothèses

Pour le calcul des rendements 2019, nous supposons les hypothèses suivantes :

  • Fonds en euros : rendement de 2,5 % en 2019, le taux qui pourrait être offert par de bons fonds tels que Euro Long Allocation ou Euro Swiss Life
  • Actions : 15,7% rendement. Nous avons choisi comme référence le revenu généré par le manager Yomoni dans son profil dynamique 8 en 2019.
  • SCPI : 5% de rendement, ce qui peut être attendu d’un bon papier de pierre
  • Spéculatif : 0% de rendement. Nous préférons neutraliser la martingale de cette catégorie.

Comment ai-je mis mon argent ? Mon témoignage

Je voudrais maintenant vous présenter un cas spécifique : comment gérer mes propres actifs. J’expliquerai comment j’ai choisi d’attribuer mon revenu, le rendement qu’il a généré et les leçons que j’en ai tirées. Cette déclaration sera mise à jour chaque année débutant.

La gestion de mes actifs a varié au fur et à mesure que ma situation personnelle évolue. Quand j’ai commencé à travailler, j’avais un capital de 5 000€ et un salaire de 2 fois SMIC, dont un tiers a été loué. J’ai ensuite eu un profil très attentif et j’ai mis ce que je pouvais dans les produits monétaires (dépliants et fonds en euros).

Aujourd’hui, j’ai trente ans, j’ai réussi à réserver environ 75.000€, j’ai un crédit de 30.000€ et je gagne un bon salaire. Je n’ai pas ma résidence principale et je ne veux pas en devenir une avant au moins cinq ans. Je me suis marié récemment et je veux fonder une famille, donc je garde une certaine aversion pour le risque. Mon profil d’épargne se situe, à mon avis, entre Équilibré et Dynamique.

Je sais que l’épargne efficace est cruciale. Je fais des paiements réguliers dans certains médias. Aujourd’hui, voici comment j’ai investi mon argent :

Brochure de deux mois de salaire en banque

C’ est assez pour moi de faire face aux dépenses courantes et des événements imprévus. Même en cas de grave coup, cela me donne le temps de récupérer de l’argent de mon assurance-vie.

J’ ai mis mes économies de précaution dans un livret de 0,5 % sur BForBank.

30% en Euros Fonds

J’ ai ouvert l’assurance-vie Darjeeling pour accéder au fonds Euro SwissLife. J’apprécie ce soutien sans risque, d’autant plus qu’il accorde systématiquement un bonus aux épargnants qui investissent dans des unités de compte. Plus la part du processeur est élevée et plus le bonus est élevé !

Je souhaite toujours maintenir un minimum de sécurité, donc mon contrat est investi dans 65% dans les fonds en euros SwissLife et 35% dans l’UA à faible risque (monnaie euro à court terme et obligations diversifiées). En 2019, tout cela m’a apporté 2,6%.

20 % dans l’assurance-vie gérée

Investir un tiers de mes actifs dans des unités de compte dominantes d’assurance-vie semble acceptable. Mais pour investir correctement dans la bourse, il est essentiel pour avoir de bonnes connaissances techniques, garder une trace des nouvelles financières en continu et enfin passer beaucoup de temps sur elle.

J’ ai donc confié cette tâche à Yomoni, un gestionnaire d’actifs de nouvelle génération connu sous le nom de robot conseiller . Votre objectif est de maximiser la performance de mon contrat tout en respectant mon profil de risque (j’ai opté pour un profil 6). Pour cela, il met mes économies dans divers titres financiers (actions, obligations, indices, etc.) et arbitre en temps réel selon les fluctuations du marché. Et tout cela pour des frais imbattables : 1,6% de frais de gestion par an !

J’ ai ouvert mon contrat en 2017 avec un investissement initial de 5 000€ dans le profil 6. J’effectue des paiements automatiques et réguliers que je n’ hésite pas à renforcer lorsqu’une baisse du marché me permet de bénéficier d’un point d’entrée favorable . Vous pouvez également le remarquer sur mon panneau ci-dessous : malgré l’accident de Mars 2020 qui a momentanément mis mon portefeuille en rouge, j’ai renforcé mon assurance-vie Yomoni pour bénéficier d’un excellent point d’entrée. J’ai réitéré cette stratégie la veille du second confinement. Cela m’a permis de revenir en 3 mois à un bon niveau de rendement.

30% de trackers placés dans un PEA

Près d’un tiers de mon PEA est mis sur des trackers. J’ai plusieurs lignes, mais essentiellement investi dans le tracker Amundi MSCI World. Cet ETF est intéressant car il contient les 1 600 valeurs boursières les plus importantes des pays développés (États-Unis, Japon, Royaume-Uni, France…) et reproduit de façon assez précise les performances de l’économie mondiale qui a connu une croissance constante depuis des décennies. Bien que mon PEA n’ait qu’une seule ligne, je jouis d’une excellente diversification dès le début.

20 % en unités SCPI achetées à crédit

Même si je ne veux pas devenir propriétaire, diversifier mes actifs dans l’immobilier ! C’est pourquoi j’ai acheté 100 000€ d’actions SCPI à crédit , avec une contribution représentant environ 20 % de mes actifs. Ce prêt est remboursable sur 20 ans au taux de 1,6 %, hors assurance. L’intérêt sur cet investissement par dette est :

  • Les loyers payés par SCPI paient le crédit, donc mon effort d’épargne est considérablement réduit
  • Les taux d’intérêt sur le prêt sont déductibles de l’impôt foncier

Le SCPI dans lequel j’ai investi rendement moyen 5%.

Ma situation financière en bref je pense avoir une richesse très diversifiée et dynamique, avec un risque contrôlé. En 2020, ma richesse a généré environ 5% de rendement (hors impôts et crédits).

Choisir le 2021 meilleurs investissements pour leurs économies

Brochure bancaire : placement bancaire traditionnel

Pour vos économies de précaution, la brochure bancaire est certainement la plus appropriée. Offert par toutes les banques, un dépliant bancaire est sans risque , disponible en quelques heures (un simple virement suffit pour récupérer des fonds) et offre une rémunération garantie.

Il y a 2 brochures bancaires :

1/ Brochures réglementées dont les conditions et le taux d’intérêt sont fixés par l’État, de sorte qu’ils sont identiques dans toutes les banques. Cependant, ils sont limités à un par personne et ne peuvent pas dépasser une certaine limite maximale. Les principales brochures sont le Livret A, le Livret Développement Durable (LDD) et le Livret d’Epargne Populaire (LEP)

2/ Les livrets non réglementés , également appelés « Super Brochures » ne sont pas contrôlé par l’Etat, de sorte que chaque banque peut offrir ses propres conditions et taux d’intérêt… et surtout ils ont des plafonds très élevés (généralement plusieurs centaines de milliers d’euros, quand un livret A ne peut pas dépasser 22.950€). Leur rémunération est généralement assez proche de celle du livret A, mais les banques en ligne n’hésitent pas à offrir des taux de bonus valables pendant plusieurs mois et des offres de bienvenue, ce qui permet d’obtenir un rendement intéressant ! Il convient toutefois de noter que ces brochures sont soumises à des cotisations sociales et à l’impôt sur le revenu, ce qui affecte négativement leur déclaration.

Nous avons fait une comparaison des meilleurs dépliants bancaires , dont le résultat :

banc

Taux d’intérêt

Offre Promotionnelle

Informations

1

0,4%

jusqu’ à 120€

Apprendre plus

2

****9

0,3%

En savoir plus

3

****10

0,3%

80€

jusqu’au 31 mai 2021

En savoir plus

Le fonds en euros, l’alternative à l’investissement sans risque

Il s’agit d’un moyen de placement disponible uniquement par le biais de l’ assurance-vie. C’est l’un des placements préférés des Français en raison de ses nombreux avantages, y compris :

  • La garantie de capital  : vous ne pouvez pas perdre l’argent investi. D’autre part, le rendement peut varier d’une année à l’
  • Leséconomiesautre peuvent être récupérées à tout moment. La disponibilité est presque immédiate pour la plupart d’entre eux.
  • Un droit fiscal avantageux à l’assurance-vie
  • Un rendement attractif pour un investissement sans risque

Nous avons réalisé une étude sur la performance des fonds en euros en 2020 , et nous avons constaté que les différences entre les différentes performances sont très importantes ! Ainsi, certains fonds ont obtenu un rendement inférieur à 1% lorsque d’autres offrent plus de 2,5 %.

Nous comparons une cinquantaine de ces soutiens sansLes risques les classent en fonction de leur performance, des frais de gestion appliqués, de la qualité de l’assureur et du contrat d’assurance-vie où ils peuvent être logés. Voici le top 2 de nos classements :

Les meilleurs contrats en gestion libre

Distributeur

Fonds en euros

Revenu

contrainte

Informations

1

Aviva Active Garantie

1,41 % à 2,82 %

( 7,61 % à 9 % sur 4 ans)

NoeUp à 30 000€

Ouvrir un compte

2

****12

Allocation de l’euro à long terme

2%

( 10,5 % sur 4 ans)

min. 25% CPU

Ouvrir un compte

Assurance vie autogestion, investir dans des unités de compte

L’ assurance-vie est l’outil idéal pour réaliser des économies pour un projet à moyen terme (entre 4 et 8 ans). Et pour une bonne raison : il offre une grande flexibilité, des avantages fiscaux avantageux, et votre capital n’est pas bloqué : vous pouvez facilement récupérer vos fonds sans pénalité. Le capital versé dans votre police d’assurance-vie peut être placé dans 2 types de médias :

  • Fonds en euros que nous avons vu ci-dessus
  • Unités de compte (UC) : Ce sont des médias risqués mais plus rentables. Ceux-ci peuvent être : actions, OPCVM, ETF…

Pour récupérer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez simplement faire un rachat ou opter pour le retrait de la rente, ce qui en fait un bon outil pour se préparer à la retraite.

Il y a beaucoup d’assurance-vie sur le marché. Nous vous recommandons de choisir un contrat :

  • Pas de frais. Assurance Vie Escape qui applique des frais d’entrée/sortie, de paiement, d’arbitrage… Préférence pour ce contrat 100% en ligne !
  • Ce qui donne accès à de nombreuses communications unifiées
  • Donne accès à des obligations en euros réussies

Selon nous, les 2 meilleures assurances vie en gestion ouverte sont :

Distributeur

Assureur

Oh, Perf. Euros 2019

Points forts

Informations

1

****9

Spirica

2,4%

Fonds en euros — 0 honoraires — UA diversifiée

Apprendre plus

2

****14

Surfutur

2,4%

Euros Funds — 0 taux — 180 AU — sans restriction

En savoir plus

Assurance-vie gérée

Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas gérer votre Portefeuille, nous vous recommandons de le confier à un professionnel. Les gestionnaires comme Yomoni ou Nalo proposent de gérer leur portefeuille en tenant compte de leur profil de risque. Ils sont devenus connus pour leurs taux très bas (1,6% /an tout compris) et surtout pour leurs excellents résultats : jusqu’à 23,7% depuis le lancement de Yomoni (environ 3 ans) dans le profil le plus dynamique !

Distributeur

Assureur

Perf/2019 dynamique

Points forts

Informations

1

****15

Surfutur

15,7%

FNB — 0 Honoraires — Performances

En savoir plus

2

****16

Generali

19,1%

Gestion multi-projets — FNB — 0 Frais — Protection progressive

En savoir plus

SCPI

SCPI (Société Civile Real Estate Positioning) permet d’investir dans la location de biens immobiliers et de recevoir un revenu régulier (loyer), sans avoir la restriction associée à la gestion de la vie quotidienne (travaux, trouver des locataires, etc.). Les avantages que nous trouvons pour lui sont les suivants :

  • Votre billet d’entrée est très abordable : une partie de SCPI vaut généralement entre 100 et 1 000€ ;
  • Ils atteignent de bons rendements, autour de 4% et 6%  ;
  • L’ argent est payé régulièrement, habituellement tous les trimestres, ce qui en fait un excellent supplément de revenu pour la retraite ;
  • Ils permettent de diversifier leur patrimoine en l’immobilier ;
  • Certains peuvent réduire les impôts  : il s’agit d’impôts SCPI, investis dans des biens immobiliers éligibles à des accords fiscaux (droit Pinel, droit Malraux, etc.)

Si SCPI est idéal pour nous, nous ne recommandons pas d’investir à long terme à moyen et court terme … d’autant plus qu’ils ne sont pas liquides. Vous pouvez attendre plusieurs mois avant qu’ils puissent revendre leurs actions) et ils appliquent des commissions après l’abonnement et la revente. Nous croyons que SCPI est un excellent investissement à long terme.

Notre conseil  : Diversifiez votre portefeuille en investissant dans différents SCPI avec des orientations différentes. En fait, la plupart ont des spécialisations géographiques (France, Allemagne..) et thématiques (bureau immobilier, commerce, santé, etc.).

Nom

Catégorie

Performance 2019

Frais abonnement

Informations

1

Divers

5,85%

12%

En savoir plus

2

****18

Divers

6%

12%

En savoir plus

Crowdfunding immobilier : investissez votre argent dans 8% — 10% de rendement

Investir dans un projet de construction immobilière de votre choix aux côtés d’un promoteur : le crowdfunding immobilier est une excellente alternative à l’ investissement dans la pierre, donnant un sens à votre épargne .

Si vous n’êtes pas familier avec ce type d’investissement, veuillez vous référer à notre guide complet de crowdfunding immobilier. Rappelons en un mot que le crowdfunding implique, pour un promoteur, de faire appel au grand public pour le financement d’une construction immobilière. Des plateformes spécialisées relient les promoteurs et les particuliers qui, placer de petites quantités individuellement, peut augmenter collectivement des centaines de milliers d’euros.

rendements du crowdfunding immobilier sont très élevés : entre 8% et 10% de rendement annuel ! Les La contrepartie de cette rémunération attrayante est que :

  • L’ argent est bloqué pour la durée de l’opération qui dure habituellement entre 1 et 2 ans
  • Si le promoteur rencontre de graves difficultés (comme la faillite), les investisseurs peuvent avoir de la difficulté à récupérer leur argent. Par conséquent, il est essentiel de choisir un projet avec toutes les chances de succès.

Dans le guide détaillé mentionné ci-dessus, nous avons réalisé une étude comparative des plateformes de crowdfunding immobilier. Notre conclusion était que la meilleure plate-forme à ce jour est sans aucun doute Homunity. Fondée en 2014 et filiale d’un grand groupe d’investissement français, Homunity est reconnue pour la qualité de ses projets grâce à radicalement, il mène en amont : après une vérification complète et une validation par un comité d’experts indépendants, seulement 5 p. 100 sont finalement offerts aux investisseurs. En conséquence, sur près de 200 projets financés depuis sa création, aucun d’entre eux n’a manqué. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre étude : Homunity Comments.

Investir en bourse directement sur les marchés financiers

Investir dans les actions de sociétés cotées est un bon moyen d’augmenter votre rendement. Le potentiel de gain financier est élevé car, en plus des dividendes que vous recevez régulièrement, l’évolution des prix peut vous faire réaliser de bons gains. En contrepartie, la bourse est associée à un risque important et peut même vous faire perdre votre capital initial. C’est pourquoi nous vous recommandons :

  • Pour investir de l’argent que vous avez dans « surplus » et le perte éventuelle qui n’affectera pas votre niveau de vie
  • Diversifiez votre portefeuille financier de façon appropriée pour réduire les risques
  • Plus généralement, obtenez une bonne connaissance des marchés financiers et un minimum d’expérience avant de commencer

Pour accéder au sac à main, vous devez ouvrir un compte de sécurité ou un PEA auprès d’un courtier. L’avantage du PEE est qu’il bénéficie d’un avantage fiscal tant qu’il n’est pas fermé pendant 8 ans et n’investit que dans des actions européennes.

Aujourd’hui, les courtiers en ligne offrent un accès à Exchange à un prix réduit. Pour connaître le meilleur d’entre eux, consultez nos comparaisons :

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Dans ce guide, nous examinons l’offre de courtiers réputés qui offrent les comptes de titres les plus intéressants. Découvrez notre classement !

Lien : De meilleurs comptes de titres.

Guide pratique du régime d’épargne d’actions : fonctionnement, conseils et comparaison des courtiers qui offrent ce type d’enveloppe.

Lien : Meilleur plan d’épargne d’actions, PEA.

Dans cette comparaison, nous nous concentrons sur la qualité des courtiers, qu’ils offrent CTO ou PEA. Nous comparons vos offres, qualité de service, tarifs…

Lien : Meilleurs courtiers en ligne.

Pourquoi je ne sais pas pour la bourse ?

Si vous n’avez pas de connaissances sur les marchés financiers et que vous voulez toujours dynamiser vos économies en bourse activement, il existe plusieurs solutions.

1/ Négociation sociale . Le principe est simple : il consiste à copier les arbitrages d’autres commerçants expérimentés. Un débutant peut ainsi reproduire automatiquement les performances d’un ou plusieurs commerçants professionnels de son choix.

2/ Portefeuilles précédemment constitués . En effet, l’une des difficultés de la l’investissement en actions consiste à constituer un portefeuille suffisamment diversifié et optimisé. Cependant, il est possible d’investir directement dans des portefeuilles précédemment optimisés et diversifiés en dizaines ou centaines d’actions.

Où trouver ces solutions ?

Pour le trading social, nous recommandons eToro , l’un des premiers courtiers à se spécialiser dans ce domaine. Aujourd’hui, elle est devenue la référence dans ce domaine. Basée à Chypre, la société est la seule société de sa catégorie à être autorisée par MFA à être officielle en France. Pour les portefeuilles précédemment constitués, la start-up

My Petit Placement fait de son mieux dans ce domaine : il propose 4 portefeuilles d’excellente qualité composés de produits financiers normalement réservés aux investisseurs institutionnels (OPCVM gérés par Rothschild, JP Morgan, Lazard…).

Pour en savoir plus sur eToro et My Small Placement, consultez les dossiers complets :

C’ est sage investir leur argent en temps de crise ?

Oui, parce que c’est dans ces moments que vous trouverez les meilleures opportunités. Comme le célèbre dicton nous rappelle : « vous devez acheter le son du canon et vendre au son de la corne », sinon il est conseillé d’acheter lorsque la situation semble défavorable et les prix sont bas, et vendre quand tout semble favorable.

Il est important de se rappeler que les cycles économiques fluctuent de façon constante. Alors que les marchés sont régulièrement confrontés à des krachs (bulle internet en 2000, crise des subprimes de 2008, et plus récemment la crise sanitaire de Covid 19), ils ont toujours fini par venir.

En cas de crise, la meilleure stratégie est de maintenir vos investissements afin que les pertes restent non réalisées, en attendant l’amélioration de la situation. Et si vous le pouvez, réinvestir dans des actifs qui semblent être sous-évalués, par exemple, des actions solides assez pour traverser la crise sans difficulté, ou l’immobilier dans une zone qui devrait maintenir son dynamisme…

Conclusion : Quels sont les meilleurs investissements en 2021 ?

Les meilleurs investissements à choisir dépendent de nombreux facteurs : vos objectifs, vos horizons d’investissement, votre capacité d’épargne, votre situation personnelle… Il existe une multitude de produits d’épargne et d’investissement, et certains sont reconnus comme l’un des meilleurs placements pour investir leur argent .

Voici un tableau comparatif des meilleurs colocations disponibles :

5% de hauteur 10 % sur l’entrée

Placement Rendement 2020 Frais Risque
Livret Bancaire

0,5%

class=”column-3″> Aucun
Fonds en EUR

Entre 1 % et 2%

0,6% /a Aucun
Actions (via ETF)

Entre 5% et 12%

Faible 0,4% /a Moyen à Elevé
SCPI

Entre 3% et

moyenne

Pourquoi n’avez-vous pas intégré les crypto-monnaies parmi les meilleurs investissements

Un nombre croissant d’épargnants investissent dans des Bitcoin et des crypto-monnaies pour augmenter leur héritage. Cela est logique, étant donné les sommets stratosphériques que certains ont pu atteindre.

Cependant, il faut se rappeler que ce sont des atouts très spéculatifs . En fait, comme nous l’avons expliqué dans notre étude sur Bitcoin, les crypto-monnaies sont des programmes informatiques. Par conséquent, ils ne sont pas fondés sur quelque chose de tangible, contrairement à un procès qui est un titre de propriété pour une société qui possède la propriété physique (usines, brevets, etc.) ou d’une SCPI investie dans l’immobilier. S’il est facile de déduire rationnellement la valeur d’une action ou d’une partie de SCPI, ce n’est pas le cas pour une crypto-monnaie. Il est impossible de savoir si la valeur actuelle de Bitcoin est sous-évaluée ou s’il s’agit d’une bulle spéculative prête à éclater.

En résumé : Compte tenu de la volatilité élevée et du risque de perte en capital, les crypto-monnaies ne sont pas parmi les meilleurs investissements pour investir de l’argent.

Notre conseil  : si vous êtes intéressé par cet investissement, nous vous recommandons de consacrer une part marginale de votre patrimoine (pas plus de que 5 %).

FAQ

✅ Quels investissements sont les plus réservés ? En 2019, ce sont les actions des sociétés qui ont déclaré le plus. Les performances des principaux indices boursiers parlent d’elles-mêmes : le CAC 40 a augmenté de 28%, le S&P 500 (l’indice basé sur les 500 premières sociétés cotées aux États-Unis) apprécié de 29% ainsi que MSCI World ! Pour profiter du marché boursier tout en maîtrisant les risques, nous vous recommandons d’ouvrir une assurance-vie gérée par un professionnel de la gestion d’actifs comme Yomoni. ✅ Quels sont les meilleurs investissements en 2021 ? À notre avis, les meilleurs investissements en termes de rendement au risque sont :

  1. Performance SCPI. Les meilleures pierres de papier atteignent entre 5 et 6% de rentabilité chaque année
  2. La plupart des assurances vie ont investi dans des unités de comptes. Les performances dépendent du des communications unifiées sélectionnées.
  3. Les fonds de l’euro. Un bon fond atteint environ 2,5% de performances

Il y a beaucoup d’autres investissements, ces trois aides méritent d’être considérées comme une priorité. ✅ Quand est-il préférable de mettre de l’argent ? Cela dépend du type d’investissement financier.Pour fournir un actif monétaire, comme un livret d’épargne ou un fonds en euros, vous pouvez le faire quand vous voulez : théoriquement il n’y a pas de bon ou de mauvais temps. D’autre part, si vous investissez dans des actions, le capital est de maîtriser vos points d’entrée et de sortie. Idéalement, vous devez investir lorsque les marchés sont bas et retirer vos actifs lorsque les marchés sont plus grands. Consultez nos conseils pour bien investir sur la bourse. ✅ Où mettre votre argent quand vous êtes jeune ? Les étudiants actifs et les jeunes n’ont généralement pas beaucoup d’argent. Quel peu ils gagnent devrait être un matelas sécurité équivalant à 6 mois de dépenses courantes (logement, nourriture, etc.). Pour cela, un livret A ou un livret Young est idéal car les sommes placées sont disponibles à tout moment ; l’inconvénient est qu’il n’apporte pas beaucoup : entre 0,5% et 0,75% Une fois ce matelas constitué, il est recommandé d’ouvrir une assurance-vie investie en fonds en euros. Cet investissement est sans risque et fournit des performances intéressantes de l’ordre de 2,5%. De plus, le contrat d’assurance-vie bénéficie d’un avantage fiscal encore plus fort qu’il est ancien. Ouvrir un aussi vite que possible est le meilleur ! Dès que leurs actifs sont assez grands, ils seront en mesure de les diversifier dans plus de lieus.Ne pas oublier leur épargne-retraite : vous devez y penser trop tôt ! En effet, l’Etat court le risque de ne pas garantir les droits à pension de tous… Pensez à faire des paiements pour cet investissement crucial !

✅ Quelle est la meilleure banque pour les pensions ?

La meilleure banque pour un retraité devrait être en mesure de leur offrir des solutions dédiées aux aînés, comme le régime d’épargne-retraite (alias PER), mais aussi un réseau d’un consultant bancaire physique à consulter si nécessaire. Nous supposons que le retraité préfère payer plus de frais bancaires pour avoir un service d’assistance traditionnel. Par conséquent, nous croyons que la meilleure banque pour les retraités est la HSBC à ce jour.

✅ Quel est le meilleur investissement en espèces ?

Nous recommandons les placements suivants : assurance-vie (avec des fonds en euros et unités de compte), SCPI, crowdfundingimmobilier.