Le calcul est vite fait quand vous souscrivez un prêt immobilier ou un prêt personnel d’un montant important. Le coût de l’assurance pèse beaucoup sur le coût global du prêt. Pourquoi les banques exigent la souscription d’une assurance de prêt ? Et comment un courtier peut-il vous faire faire des économies sur cette assurance ?
Plan de l'article
L’assurance de prêt n’est pas obligatoire
Quel que soit le montant de votre prêt, aucune loi n’impose la souscription d’une assurance de prêt ou d’une assurance emprunteur. Néanmoins, vos chances de trouver une banque ou un autre établissement de prêt qui ne vous demandera pas une assurance de prêt sont quasiment nulles. Par ailleurs, la banque elle-même vous propose toujours une assurance de groupe, mais vous pouvez également décliner cette offre.
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Il ne vous sera tout simplement pas possible d’emprunter une quelconque somme que ce soit sans cette assurance. Etant donné que le coût d’une assurance emprunteur peut valoir jusqu’à 40% du coût du crédit, il est essentiel de trouver l’assurance la plus économique et avantageuse. Vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 euros sur Askapi.fr en utilisant leur comparateur. Mais pour quelles raisons exactement devez-vous passer par un courtier dans ce cas ?
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Délégation d’assurance : le rôle du courtier
Comme évoqué précédemment, vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance de groupe proposée par la banque qui émet le prêt. La loi vous autorise à souscrire une autre assurance auprès de l’assureur de votre choix. Toutefois, il faut respecter l’équivalence des garanties de l’assurance. Les offres auprès d’autres assureurs peuvent être plus avantageuses pour vous en matière de coût. Mais auprès de quel assureur exactement pouvez-vous trouver cette offre ?
Elle est là toute la question du rôle du courtier. Comme tous les courtiers, le courtier en assurance de prêt est un intermédiaire entre vous et les assureurs. Le courtier, un professionnel réglementé, compare pour vous les différentes offres d’assureurs qui travaillent avec lui. C’est à peu près le même principe que pour les comparateurs d’assurance de prêt comme Askapi. Faire appel à un courtier procure également de nombreux avantages.
Avantages concrets du courtier
Si vous voulez trouver l’assurance emprunteur la plus avantageuse pour vous selon vos besoins et votre profil, faire appel à un courtier est une alternative intéressante. Mais sachez que le rôle du courtier n’est pas limité à la recherche de la meilleure assurance uniquement. Celui-ci fait office de conseiller et d’intermédiaire entre vous et les banques ainsi que les assureurs. Il trouve ainsi les formules prêt-assurance emprunteur les plus avantageuses.
Le courtier en assurance de prêt peut faire l’étude de votre dossier, notamment votre situation financière et professionnelle. En vous profilant de cette manière, il peut s’assurer de trouver pour vous et la banque et l’assureur les plus appropriés. Le courtier est un négociateur, et à vrai dire, les banques apprécient beaucoup traiter avec ce type de professionnel. Il sera ainsi à même de négocier des garanties avantageuses pour vous pour vous faire économiser sur le coût de votre assurance.
Les critères à prendre en compte pour choisir son courtier en assurance de prêt
Maintenant que vous êtes convaincu de l’intérêt d’avoir recours à un courtier en assurance de prêt, pensez à bien choisir le professionnel qui sera en charge de votre dossier. Effectivement, tous les courtiers ne se valent pas et certains pourraient ne pas être adaptés à votre profil ou proposer des services inadaptés à vos besoins. Pour éviter cela, voici quelques critères importants que vous devez prendre en compte dans la sélection de votre courtier.
Le premier élément auquel vous devriez prêter attention est son expérience professionnelle. Il est préférable d’opter pour un professionnel ayant plusieurs années d’expérience et qui peut faire preuve d’une meilleure compréhension du marché des assurances emprunteurs ainsi que des offres disponibles. Il doit avoir une bonne connaissance des garanties requises par les banques dans le cadre d’un crédit immobilier.
Vient ensuite la question des honoraires pratiqués par le courtier. Attention aux frais cachés ! Le montant total facturé doit inclure clairement toutes les dépenses liées au service proposé ainsi qu’à la gestion administrative de votre dossier : frais liés aux démarchages auprès des assureurs et aux conseils prodigués lors du choix entre différentes propositions faites par ces derniers, etc.
Vérifiez aussi si cet intermédiaire possède une autorisation légale lui permettant d’exercer cette activité et s’il possède bien une attestation délivrée par l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance). Cela va vous garantir un certain niveau de qualité et de professionnalisme.
N’hésitez pas à demander des références auprès des personnes ayant déjà eu recours au courtier. Les avis clients peuvent donner une bonne indication sur la qualité du service offert par le professionnel choisi.
Comment le courtier peut vous faire économiser de l’argent sur votre assurance de prêt
Faire appel à un courtier en assurance de prêt peut vous permettre d’économiser de l’argent sur votre contrat. Comment ? Tout simplement en cherchant les offres les plus avantageuses pour vous. Le courtier va analyser vos besoins et négocier avec plusieurs assureurs afin d’obtenir des propositions tarifaires adaptées à votre situation.
Effectivement, le rôle du courtier est de trouver la meilleure offre possible pour ses clients, tout en respectant leurs contraintes budgétaires et leur profil emprunteur (âge, état de santé, profession). Il dispose donc d’un panel d’assureurs partenaires au sein desquels il peut rechercher la solution qui convient le mieux à chaque client.
Grâce à son expertise dans ce domaine ainsi qu’à sa connaissance du marché des assurances emprunteurs, le courtier sera capable de vous proposer des garanties adaptées sans que cela ne pèse trop sur votre budget.
Sachez que certaines banques peuvent imposer une assurance groupe très coûteuse. Dans ce cas précis, faire appel à un courtier peut se révéler être une option très intéressante car celui-ci aura accès aux meilleures offres individuelles disponibles sur le marché[1].
Grâce aux nombreux contacts qu’il possède auprès des compagnies d’assurance spécialisées dans l’emprunt immobilier • mais aussi grâce à sa vision globale du secteur • le professionnel conseil en assurance est souvent capable non seulement de négocier pour ses clients un taux bien moins élevé que leur demande initiale, mais aussi de faire jouer la concurrence entre les différents assureurs partenaires pour leur trouver un contrat d’assurance vraiment adapté.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance de prêt si vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur. Les économies réalisées sur votre contrat peuvent se révéler très significatives et compenser largement ses honoraires. Gardez toujours à l’esprit qu’un bon courtier est avant tout un conseiller qui saura vous guider vers la meilleure solution en fonction de votre situation personnelle.
[1] https://www.leblogpatrimoine.com/credit-immobilier/pourquoi-faire-appel-a-un-courtier-en-assurance-pret.html
