Dans l’univers des financements immobiliers, le prêt relais a fortement gagné en popularité au cours de ces dernières années. Même si cette subvention est connue pour être facilement accessible, elle reste soumise à certains critères d’éligibilité, à l’instar de n’importe quel autre type d’emprunt. Découvrez ici les particularités du prêt relais ainsi que les conditions à remplir pour en bénéficier.
Plan de l'article
Que pouvez-vous financer avec un prêt relais ?
Le prêt relais se caractérise par sa grande souplesse, ce qui lui confère la capacité de couvrir diverses dépenses associées à l’acquisition d’un nouveau bien immobilier. Il peut tout d’abord supporter le coût total de l’achat de la nouvelle propriété. Cela inclut le prix d’acquisition lui-même, ainsi que les frais de notaire, d’agence immobilière et les frais de dossier.
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Dans d’autres cas, le prêt relais peut encore être utilisé pour effectuer des travaux de rénovation ou d’amélioration sur la nouvelle propriété. Parfois, une maison ou un appartement nécessite des réparations ou des ajustements avant d’être habitable ou pour répondre aux besoins spécifiques de l’acheteur. En utilisant le prêt relais pour financer vos travaux, vous pouvez transformer rapidement votre nouveau logement en un espace qui répond à toutes vos exigences en termes de confort.
De plus, un prêt relais peut servir à rembourser d’autres crédits. Si l’emprunteur a des dettes accumulées ou des crédits en cours, il peut utiliser le prêt relais pour les rembourser et ainsi alléger sa situation financière. Cette option lui permet de réduire les paiements mensuels globaux en les regroupant en un seul emprunt, avec des conditions de remboursement adaptées à sa condition.
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Le prêt relais peut également être utilisé pour surmonter les imprévus financiers ou pour gérer des dépenses urgentes. En effet, l’emprunteur peut faire face à des difficultés financières inattendues pendant la période de transition entre les deux propriétés. Dans de pareilles circonstances, le prêt relais lui apporte la tranquillité d’esprit en lui accordant les fonds nécessaires au moment opportun. Ces imprévus représentent d’ailleurs l’un des éléments cruciaux à prendre en compte quand vous utilisez un simulateur de prêt relais pour calculer le montant du financement.
Les critères d’éligibilité à un prêt relais
Même s’ils sont parfois relégués au second plan lors de l’étude du dossier, les revenus réguliers restent quand même un facteur essentiel pour pouvoir bénéficier d’un prêt relais. Les institutions financières cherchent à s’assurer que vous disposez de revenus suffisants pour gérer vos autres obligations financières pendant le remboursement de votre dette. Les sources de rentrées d’argent examinées dans ce contexte peuvent inclure le salaire, les revenus fonciers ou locatifs, les profits générés par des placements ou d’autres formes de revenus réguliers.
Pour être éligible au prêt relais, le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 35 % après le déblocage des fonds. Ce plafond, défini par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), a pour but d’éviter que les foyers ne se retrouvent avec des engagements financiers trop élevés par rapport à leurs revenus. L’établissement de cette limite contribue aussi à préserver la stabilité du système économique dans son ensemble. En empêchant une augmentation excessive de l’endettement des ménages, l’État réduit le risque de défaut de paiement massif qui pourrait avoir un impact négatif sur les banques et les institutions financières.
Dans le cadre d’un prêt relais, si l’emprunteur est un chef d’entreprise ou un travailleur indépendant, les derniers bilans positifs de la société ou certaines preuves de revenus stables peuvent être requis. Les prêteurs vérifient également si le demandeur est fiché à la Banque de France ou dans d’autres organismes. Une telle inscription peut indiquer des difficultés passées dans le remboursement des crédits et peut affecter l’éligibilité à un prêt relais.
La valeur du futur logement figure aussi parmi les conditions qui sont prises en considération. Elle ne doit pas dépasser exagérément le montant de l’ancien logement mis en vente, puisqu’un écart trop important peut être considéré comme un risque plus élevé pour le prêteur. Les critères d’éligibilité peuvent cependant varier selon les politiques internes des institutions financières et les conditions du marché. Pour être sûr de votre admissibilité, vous devez donc bien vous renseigner chez le prêteur ou auprès d’un expert afin d’obtenir des informations précises.
Faites une simulation pour savoir si vous êtes éligible
La simulation est un excellent moyen de déterminer si vous êtes éligible au prêt relais. C’est une solution qui vous aide à évaluer votre situation financière et votre profil global pour les comparer aux critères en général exigés par les institutions financières.
La simulation se base sur quelques informations indispensables pour fournir ses résultats. Pour recourir à cette méthode, vous devez indiquer la valeur du logement actuel que vous voulez quitter et vendre. L’estimation doit être la plus précise possible, raison pour laquelle il est conseillé de vous faire accompagner dans cette tâche par un agent immobilier.
Parmi les renseignements habituellement exigés par les outils de simulation, il y a encore :
- le montant restant dû de votre prêt immobilier,
- le prix du nouveau logement que vous voulez acheter,
- votre apport personnel,
- vos revenus actuels,
- les mensualités des autres crédits en cours.
En plus de vous fournir une vision plus réaliste de la faisabilité de votre projet, la simulation vous permet de découvrir les conditions auxquelles vous pourriez être confronté en contractant un prêt relais.
Pour effectuer le choix de l’outil que vous allez utiliser pour faire cette opération, vous devez accorder la priorité aux sources reconnues et dignes de confiance. Nous vous recommandons de privilégier les simulateurs qui sont proposés par des institutions financières de renom ou par des sites internet spécialisés dans les prêts immobiliers. Vérifiez que l’outil est transparent en ce qui concerne les données utilisées et assurez-vous qu’il prend en compte les critères pertinents pour évaluer efficacement votre éligibilité.
Demandez conseil à un expert pour contracter un prêt
Pour mener à bien le processus de prêt relais, vous devez vous faire accompagner par un expert, tel qu’un conseiller financier ou un courtier.
Pourquoi vous faire aider par un professionnel pour votre crédit ?
Ces professionnels possèdent une connaissance approfondie des différents types d’emprunts disponibles sur le marché. Ils peuvent vous aider à bien cerner les spécificités d’un prêt relais :
- les conditions de remboursement,
- les taux d’intérêt,
- les garanties requises,
- les éventuelles clauses particulières.
En comprenant ces éléments, vous serez mieux en mesure de prendre une décision éclairée. L’importance du rôle de l’intervention d’un expert est encore rattachée au fait qu’il peut évaluer votre capacité d’emprunt et vous donner des conseils concernant le montant de prêt relais dont vous avez besoin. Il tiendra compte de votre situation financière, de vos revenus, de vos dépenses et de vos actifs pour vous fournir une estimation raisonnable. Vous aurez ainsi une vision plus claire de ce que vous pouvez vous permettre et éviterez tout problème de surendettement.
Grâce à leur ancienneté dans le secteur, les experts ont souvent accès à un large éventail de prêteurs. Ils peuvent donc vous aider à trouver une offre qui vous avantagera en matière de taux d’intérêt, de frais de dossier et de conditions de remboursement. Leur expérience leur donne la possibilité de négocier en votre nom et de vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles.
Comment trouver l’expert idéal pour votre prêt relais ?
Il existe plusieurs méthodes par lesquelles vous pouvez passer pour trouver un expert digne de ce nom qui vous fournira un accompagnement efficace durant votre processus de demande de prêt. La technique la plus basique est de solliciter les avis de votre entourage. Vous pouvez poser des questions à vos amis, aux membres de votre famille ou d’autres proches qui ont récemment contracté un prêt ou utilisé les services d’un expert du domaine. Leurs expériences personnelles et leurs conseils peuvent être précieux pour trouver un expert fiable et compétent.
Vous pouvez aussi consulter des annuaires professionnels pour rechercher des courtiers locaux ou des conseillers financiers nichés dans les crédits immobiliers. Grâce à ces répertoires, il vous sera facile de trouver des informations sur les experts en prêt relais de votre région ainsi que les coordonnées avec lesquelles les contacter.
Internet est également une ressource précieuse pour trouver un expert auquel vous fier pour contracter un prêt relais. Vous pouvez visiter les sites web des professionnels, examiner leurs profils, leurs témoignages clients ainsi que leurs certifications ou accréditations. Cela vous aidera à évaluer sa crédibilité.
Les réseaux sociaux s’avèrent, eux aussi, très utiles pour trouver des recommandations et des références. Vous pouvez vous tourner vers des plateformes telles que LinkedIn, Facebook ou Twitter pour exposer votre préoccupation. Vous pouvez aussi rejoindre des groupes spécialisés dans l’immobilier ou les prêts hypothécaires. Les membres de ces communautés peuvent partager avec vous leurs témoignages et vous indiquer des experts dignes de confiance.
Lorsque vous avez identifié quelques profils potentiels, prenez le temps de les contacter pour discuter de vos attentes particulières. Posez-leur des questions sur leur expérience, leurs qualifications, leurs honoraires, et demandez si possible des références de clients satisfaits. Les entretiens par téléphone ou en présentiel vous offriront la possibilité de mieux évaluer leur professionnalisme, leur réactivité et leur capacité à répondre à vos questions.