Prêt personnel : quelles conditions ?

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Encore désigné par prêt à la consommation, un prêt personnel renvoie à toute situation au cours de laquelle une tierce personne sollicite des fonds remboursables pour réaliser un projet. Pour l’obtenir, l’intéressé devra remplir certaines obligations légales mises en place par l’établissement de crédit. Toujours est-il qu’il vaut mieux comprendre les exigences liées à un prêt personnel avant de s’y lancer. Voici ce qu’il faut savoir.

Souscrire à un prêt personnel : les conditions légales

 Quel que soit le type de prêt ou l’organisme de crédit, certaines obligations légales sont incontournables pour obtenir un prêt. Après avoir reçu une demande, l’établissement de crédit doit s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur et, tout part de là. Pour un Prêt Personnel Mag par exemple, celui-ci ne doit pas être identifié au Fichier des Incidents de remboursement au Crédit des Particuliers (FICP) ou au fichier central de chèques (FCC). Il faut retenir que la vérification de la solvabilité se réitère conformément aux normes, lorsqu’il s’agit d’un crédit renouvelable. N’importe qui peut souscrire à un prêt personnel. Il suffit d’avoir l’âge requis et d’être de la nationalité du territoire.

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Les modalités et critères financiers

En dehors des obligations légales, chaque organisme fixe ses propres modalités de crédit et ses plafonds. Pour obtenir un prêt personnel dans certains établissements, la demande doit être fort considérable pendant que d’autres rendent la situation un peu plus abordable. Par contre, la plupart des organismes de prêt examinent la condition personnelle de l’emprunteur pour pallier au surendettement. Cette évaluation repose sur des critères financiers bien définis tels que les revenus, le salaire, les indemnités, etc.

Les pièces justificatives nécessaires pour obtenir un prêt personnel

En plus de la situation financière, les organismes de prêt demandent souvent des pièces justificatives pour valider le dossier. L’emprunteur doit donc fournir plusieurs documents tels que :

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• Une copie de sa carte nationale d’identité ou passeport en cours de validité ;
• Un justificatif de domicile qui peut être une facture d’eau, d’électricité ou un avis d’imposition récent ;
• L’attestation employeur qui atteste du salaire net mensuel ainsi que de l’ancienneté à son poste et/ou une fiche de paie récente ;
• S’il est travailleur indépendant, il devra fournir ses trois derniers bilans comptables et sa déclaration fiscale annuelle.

Certains établissements peuvent aussi exiger des garanties supplémentaires telles qu’une caution solidaire ou une hypothèque sur un bien immobilier pour protéger leur investissement.

Toutes ces informations permettent à l’organisme financier d’étudier minutieusement la demande et de prendre une décision quant au montant accordé ainsi qu’à la durée du prêt personnel. Vous devez choisir celui dont les conditions sont les plus adaptées à votre situation personnelle.

Les conséquences en cas de non-remboursement d’un prêt personnel

Le non-remboursement d’un prêt personnel peut avoir des conséquences financières importantes pour l’emprunteur. En effet, lorsque le délai imparti est écoulé et que les mensualités n’ont pas été payées à temps, la banque ou l’établissement de crédit peut mettre en place une procédure pour récupérer son argent.

Cette procédure commence généralement par un rappel à l’ordre sous forme de lettre recommandée avec accusé de réception. Si cette mise en demeure reste sans réponse, le créancier peut entamer une action en justice afin d’obtenir un jugement favorable qui lui permettra alors de saisir les biens du débiteur ou encore ses comptes bancaires.

Le non-remboursement d’un prêt personnel peut entraîner une inscription sur la liste noire des interdits bancaires : la Banque de France conserve un fichier central appelé FCC (Fichier Central des Chèques), recensant toutes les personnes ayant fait l’objet d’un rejet ou d’une opposition sur leur compte bancaire.

Vous devez savoir qu’en cas de difficultés financières temporaires empêchant le remboursement du prêt personnel dans les temps impartis, il existe toujours des solutions comme demander un report ou une suspension temporaire des échéances auprès du créancier. Il ne faut pas hésiter à contacter sa banque dès que possible pour trouver ensemble une solution adaptée avant que la situation ne s’envenime.

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