Zoom sur l’investissement SCPI

L’achat des parts de SCPI ou société civile de placement immobilier constitue une solution de placement supputé par davantage d’investisseurs grâce aux nombreux intérêts qu’elle présente. S’agit-il d’un bon placement ? Votre profil définit la SCPI à envisager et la forme de placement à prioriser.

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI ou société civile de placement immobilier est une société civile immobilière particulière. Elle est, en effet, accréditée à avoir publiquement recours à l’épargne. En contrepartie des fonds réunis auprès des investisseurs, généralement des particuliers, elle leur fournit des parts sociales.

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Avec les fonds réunis, la scpi avec net-investissement.fr achète des immeubles dont elle touche les loyers. Lorsque toutes les charges sont soustraites, notamment les frais de gestion, les impôts, l’assurance, l’entretien et autres, la SCPI remanie le résultat à chaque associé en accord avec le nombre de parts disposées.

Toutes les SCPI sont organisées par un régime juridique protecteur pour les épargnants, en vertu des articles L214-50 à L 214-84, L 231-8 à L 231-21 et L 732-7 du Code Monétaire et Financier. Avant de proposer ses parts au public, une SCPI doit respecter certaines conditions, notamment la rédaction d’une note d’information visée par l’Autorité des marchés financiers ou AMF. La SCPI doit aussi publier un avis au bulletin d’annonces légales obligatoires ou BALO, constituer un bulletin de souscription qui permet d’acquérir des parts.

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Le fonctionnement d’une SCPI

Le placement SCPI met en rapport un épargnant avec une société de gestion qui est la société civile de placement immobilier. L’organisation est simple et chemine en plusieurs étapes. Tout d’abord, l’épargnant consenti des parts de SCPI selon le budget qu’il peut concéder à ce placement. Ensuite, la société de gestion se procure des biens immobiliers et s’occupe de la gestion. La SCPI redonne des loyers aux épargnants en retirant les frais de gestion et autres frais. L’épargnant peut, dans la mesure où il détient une épargne disponible, acquérir de nouvelles parts afin d’améliorer ses revenus. En même temps, l’Autorité des Marchés Financiers contrôle l’activité des sociétés civiles de placement immobilier.

Pour quelles raisons réaliser un investissement dans une SCPI ?

L’investissement dans l’immobilier locatif par le biais des SCPI constitue une solution convenable car elle permet à toutes les catégories d’investisseurs de s’aventurer grâce à un ticket d’entrée faible ainsi qu’une gestion mandatée. Aussi, ce placement financier offre des intérêts diversifiés afin de répondre à tous les profils d’investisseurs.

Dans le but de réaliser un investissement en SCPI, vous avez la possibilité d’acheter des parts avec votre épargne afin de varier vos placements et faire prospérer votre argent. Vous pouvez également acquérir des parts à crédit et jouir de l’effet de levier avec des taux d’emprunt très faibles et développer un patrimoine. Vous pouvez aussi acquérir des parts dans les limites d’une assurance-vie afin de profiter de la fiscalité attrayante de ce placement, particulièrement en fait de transmission. Vous pouvez aussi acquérir des parts en démembrement afin de bénéficier d’une décote ou encore acquérir des parts de SCPI fiscales afin d’amortir votre imposition à court et moyen terme.

Les avantages et les inconvénients de l’investissement en SCPI

Comme tout placement financier, l’investissement en SCPI présente des avantages ainsi que des inconvénients. Côté avantages, il est à noter qu’il s’agit d’un placement immobilier qui ne nécessite pas de gestion locative pour l’investisseur, car celle-ci est confiée à une société de gestion professionnelle. En investissant dans une SCPI, vous n’aurez pas besoin de gérer les éventuels impayés ou défauts d’entretien du bien immobilier concerné.

Grâce aux montants collectés par la société de gestion auprès des investisseurs associés et acheteurs potentiels, la détention de parts SCPI permet aussi de bénéficier d’une diversification immobilière (commerciale/bureau/habitat…), géographique (France/Europe/international) et sectorielle (Santé/Hôtellerie/Logistique).

Cependant, l’investissement en SCPI comporte aussi quelques inconvénients : avec un rendement moyen compris entre 4% et 5%, cet investissement peut paraître moins attractif comparativement à certains autres placements boursiers. De plus, comme toute forme d’investissement immobilier locatif, dans un contexte économique difficile voire incertain, surtout durant une période prolongée, l’exposition au risque locatif notamment demeure réelle. En cas de revente rapide, il existe toujours un risque lié à la liquidité du marché. Enfin, même si les taux d’emprunt sont actuellement bas, il est à noter qu’un investissement en SCPI reste un placement financier qui requiert une certaine somme d’argent et donc un effort d’épargne préalable pour pouvoir acquérir des parts.

L’investissement en SCPI peut être une solution intéressante pour diversifier son patrimoine immobilier sans avoir à s’en occuper de manière active. Mais avant de se lancer dans cet investissement, pensez à bien prendre le temps de réfléchir aux objectifs poursuivis ainsi qu’aux risques encourus.

Comment choisir sa SCPI en fonction de ses objectifs et de son profil d’investisseur

Une fois les avantages et les inconvénients de l’investissement en SCPI examinés, la question du choix de la SCPI à intégrer dans son portefeuille d’investissement peut se poser. Pour cela, pensez à bien définir vos objectifs ainsi que votre profil d’investisseur.

Effectivement, les SCPI varient selon leur secteur immobilier, leur zone géographique, leur politique locative ou encore le niveau des frais qu’elles impliquent. Chaque investisseur pourra trouver une SCPI qui correspond à ses attentes et qui s’intègre parfaitement dans sa stratégie patrimoniale.

Pour les investisseurs cherchant un rendement régulier et stable sur le long terme, il sera judicieux d’opter pour une SCPI présentant un taux de distribution élevé et constant au fil des années plutôt que pour une autre affichant des rendements attractifs mais instables.

Les profils plus audacieux souhaiteront sans doute privilégier les SCPI spécialisées comme celles axées sur l’hôtellerie ou la santé qui disposent d’un potentiel de croissance supérieur aux autres types de placements immobiliers.

Si vous êtes sensibles aux problématiques environnementales, n’hésitez pas à opter pour une société civile de placement immobilier responsable (SCPI-R) dont l’éthique sociale et environnementale est clairement revendiquée. Ces dernières ont souvent recours à des bâtiments labellisés tels que HQE® (Haute Qualité Environnementale), BREEAM ou LEED.

N’oubliez pas de prendre en compte les frais liés à l’investissement dans une SCPI : ils peuvent varier d’une société de gestion à l’autre et impacter fortement la rentabilité finale. Certains investisseurs seront plus attentifs aux frais d’entrée, tandis que d’autres accorderont davantage d’importance aux frais de sortie ou encore aux frais de gestion courants.

Le choix d’une SCPI doit être mûrement réfléchi pour correspondre au mieux à vos objectifs patrimoniaux. Pensez à bien connaître votre profil ainsi que vos besoins avant toute prise de décision afin d’éviter des erreurs qui pourraient s’avérer coûteuses sur le long terme.

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